Résumé rapide
- ✅ La Loi Lemoine vous permet de changer d’assurance à tout moment, sans frais.
- 💰 Comparer les offres hors de votre banque peut vous faire économiser des milliers d’euros.
- 📋 Adapter les garanties et la quotité à votre profil est une astuce simple pour réduire le coût.
Pourquoi chercher à économiser sur son assurance emprunteur ?
Quand on souscrit un prêt immobilier, on se focalise souvent sur le taux d’intérêt. Pourtant, l’assurance emprunteur est un poids lourd dans le coût total de votre crédit. Elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût global, c’est énorme ! C’est la deuxième dépense la plus importante après les intérêts eux-mêmes. La bonne nouvelle ? C’est aussi le levier le plus simple à actionner pour faire de grosses économies.
En 2025, le marché est plus ouvert que jamais grâce à des lois qui vous protègent et favorisent la concurrence. Ne pas comparer son assurance, c’est un peu comme accepter le premier prix affiché sans jamais regarder ailleurs. Vous passeriez à côté d’opportunités incroyables de réduire vos mensualités et de libérer du budget pour vos autres projets.
Comparer les offres maintenant
Le changement d’assurance : la clé pour des économies massives
Le secret le mieux gardé (et pourtant 100% légal) pour économiser, c’est la délégation d’assurance. Késako ? C’est simplement le fait de choisir un autre assureur que celui proposé par votre banque. Et grâce à une loi révolutionnaire, la Loi Lemoine, vous pouvez le faire quand vous voulez !
L’impact de la Loi Lemoine en 2025 ✅
Depuis 2022, la Loi Lemoine a tout changé. Fini les délais compliqués et les dates d’anniversaire à ne pas manquer. La règle est simple : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, dès le lendemain de la signature de votre prêt, sans frais ni pénalités. Cette flexibilité totale met le pouvoir entre vos mains et force les assureurs à être plus compétitifs, pour votre plus grand bénéfice. Pour en savoir plus sur cette loi, consultez notre guide complet sur la Loi Lemoine.
Nos 10 conseils pratiques pour réduire le coût de votre assurance
Prêt à passer à l’action ? Voici 10 conseils concrets et faciles à appliquer pour faire fondre le coût de votre assurance emprunteur. Certains sont évidents, d’autres plus surprenants, mais tous sont efficaces !
- Comparez, comparez, et comparez encore : C’est la règle d’or. Ne vous contentez jamais de l’offre de votre banque. Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des dizaines de devis en quelques minutes. Les assureurs externes sont souvent jusqu’à 60% moins chers.
- Adaptez les garanties à votre profil : Avez-vous vraiment besoin de toutes les options ? Un jeune en pleine santé travaillant dans un bureau n’a pas les mêmes besoins qu’un artisan sur les chantiers. Discutez des garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale) pour voir ce qui est indispensable pour vous.
- Jouez sur la quotité : Si vous empruntez à deux, vous n’êtes pas obligés de vous assurer à 100% chacun (soit une couverture totale de 200%). Une quotité de 50/50, 70/30 ou autre, selon vos revenus respectifs, peut considérablement baisser la prime totale tout en assurant le prêt.
- Arrêtez de fumer (ou engagez-vous à le faire) : Le tabagisme peut doubler le prix de votre assurance. Si vous arrêtez, vous pouvez demander une révision de votre contrat après 12 ou 24 mois (selon les assureurs) pour passer au tarif non-fumeur.
- Soignez votre hygiène de vie : Un bon état de santé général se traduit par un meilleur tarif. Une alimentation équilibrée, une activité physique régulière… tout cela joue en votre faveur lors de l’évaluation de votre profil.
- Préparez votre questionnaire de santé : Soyez honnête, mais précis. Ne cachez rien (ce serait une fraude), mais ne dramatisez pas non plus. Préparez vos documents médicaux en amont pour répondre avec exactitude. Depuis la loi Lemoine, pour les prêts de moins de 200 000 € remboursés avant 60 ans, ce questionnaire n’est même plus requis !
- Négociez les exclusions : Si vous pratiquez un sport jugé « à risque » (plongée, escalade…) ou exercez une profession à risque (pompier, militaire…), certaines garanties peuvent être exclues ou majorées. N’hésitez pas à négocier ces points ou à chercher un assureur spécialisé.
- Agissez rapidement : Plus vous changez tôt dans la vie de votre prêt, plus les économies seront importantes, car l’assurance est calculée sur le capital restant dû. N’attendez pas pour lancer les démarches.
- Considérez les garanties forfaitaires : Certains contrats sont « indemnitaires » (ils remboursent à hauteur de votre perte de revenus), d’autres « forfaitaires » (ils remboursent la mensualité prévue, peu importe votre perte de revenus). Le forfaitaire est souvent un peu plus cher mais beaucoup plus sécurisant.
- Faites-vous accompagner par un courtier : Un expert connaît le marché sur le bout des doigts. Il vous aidera à trouver le meilleur contrat, à vérifier l’équivalence des garanties et s’occupera de la paperasse pour vous. Un gain de temps et d’argent !
Comment se déroule concrètement un changement d’assurance ?
Changer d’assurance peut paraître intimidant, mais c’est en réalité une procédure bien balisée et assez simple, surtout depuis les récentes lois. Voici les étapes clés du processus.
Les 4 étapes pour changer facilement 🚀
Le processus est conçu pour être fluide et sans risque de vous retrouver sans couverture.
Les erreurs à éviter pour maximiser ses économies
Dans votre quête d’économies, il est facile de tomber dans certains pièges. Connaître les erreurs les plus communes vous permettra de les éviter et de vous assurer que votre changement d’assurance est une réussite totale.
Trois pièges courants ❌
- Se focaliser uniquement sur le prix : Le tarif le plus bas n’est pas toujours la meilleure affaire. Une assurance pas chère avec des garanties faibles ou de nombreuses exclusions ne vous servira à rien en cas de coup dur. Vérifiez toujours le rapport qualité-prix et les détails du contrat.
- Mentir sur le questionnaire de santé : Une fausse déclaration est une fraude à l’assurance. En cas de sinistre, l’assureur peut refuser toute indemnisation et même annuler votre contrat. L’honnêteté est la seule option viable.
- Procrastiner : Chaque mois qui passe avec votre assurance bancaire trop chère est un mois où vous perdez de l’argent. Le coût de l’inaction est bien réel. Le meilleur moment pour comparer, c’était hier. Le deuxième meilleur moment, c’est maintenant.
Optimisation fiscale : un levier méconnu pour économiser
Saviez-vous que votre assurance emprunteur pouvait aussi vous faire économiser sur vos impôts ? C’est un levier souvent oublié, mais très intéressant, surtout si vous faites de l’investissement locatif.
Déduire ses cotisations pour l’investissement locatif 🏠
Si le prêt immobilier finance un bien destiné à la location, vous pouvez déduire les cotisations de votre assurance emprunteur de vos revenus fonciers. Pour cela, vous devez opter pour le régime d’imposition « au réel ». Concrètement, cela diminue votre revenu imposable, et donc, le montant de vos impôts.
Cette déduction s’ajoute aux économies directes réalisées sur le coût de l’assurance. C’est un double gain ! Pensez à conserver tous les justificatifs de paiement de vos cotisations, l’administration fiscale pourrait vous les demander. Pour plus de détails, n’hésitez pas à consulter notre article sur la fiscalité de l’assurance emprunteur.
Prêt à découvrir combien vous pourriez économiser ?
