Présentation de l’assurance 🏛️
Capfi est un courtier spécialisé dans les solutions d’assurance de prêt immobilier. Il propose une approche indépendante et personnalisée, en sélectionnant parmi plusieurs assureurs partenaires des contrats conformes aux exigences des banques. L’objectif de Capfi est de proposer une assurance emprunteur plus économique, flexible et adaptée aux profils de chacun : salariés, indépendants, fonctionnaires, jeunes actifs ou seniors.
Capfi ne conçoit pas ses propres contrats mais travaille avec des compagnies reconnues telles que MetLife, Axa, SwissLife, Generali, Suravenir ou encore CNP. Tous les contrats référencés sont éligibles à la délégation d’assurance. Cela permet de remplacer l’assurance de groupe bancaire, souvent plus chère, par une couverture individuelle sur-mesure.
L’assurance emprunteur Capfi est conforme aux lois Lagarde, Hamon et Lemoine. Elle est donc résiliable à tout moment, à condition de présenter un contrat avec des garanties équivalentes.
Les garanties proposées 🛡️
Capfi propose des contrats dont les garanties respectent systématiquement les exigences des banques. Le contenu peut varier légèrement selon l’assureur sélectionné, mais les garanties de base sont toujours présentes :
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû en cas de décès | De base |
| PTIA | Prise en charge totale du capital en cas de perte d’autonomie irréversible | De base |
| ITT | Incapacité temporaire de travail : remboursement des mensualités après franchise | Optionnelle |
| IPT | Invalidité permanente totale : prise en charge si l’assuré ne peut plus exercer aucune activité | Optionnelle |
| IPP | Invalidité permanente partielle : prise en charge à partir de 33 % d’invalidité reconnue | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnisation mensuelle temporaire sous conditions | Optionnelle |
Des garanties renforcées sont disponibles pour les affections psychiques et dorsales, y compris sans hospitalisation, ce qui est rarement proposé par les contrats de groupe bancaires.
Tarifs et indemnisation 📊
Capfi permet de comparer plusieurs offres en fonction du profil de l’emprunteur. Voici une estimation pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux moyen | Cotisation mensuelle |
|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,08 % | 13,30 € |
| 30 à 39 ans | 0,14 % | 23,30 € |
| 40 à 49 ans | 0,25 % | 41,66 € |
| 50 à 59 ans | 0,42 % | 70 € |
Les contrats peuvent être souscrits avec une prime calculée sur le capital initial (prime constante) ou sur le capital restant dû (prime dégressive). Ce second mode est généralement plus économique à long terme.
Conditions d’indemnisation 📄
Les modalités d’indemnisation varient en fonction du contrat et des garanties choisies, mais suivent un schéma standard :
- Décès / PTIA : remboursement immédiat du capital à la banque prêteuse.
- ITT / IPT / IPP : indemnisation après une période de franchise (30, 60 ou 90 jours), selon les options souscrites.
- Perte d’emploi : indemnisation temporaire sous condition (CDI, licenciement économique, ancienneté).
Capfi propose des contrats avec deux types d’indemnisation :
- Forfaitaire : versement d’un montant fixe, défini à la souscription.
- Indemnitaire : remboursement calculé selon la perte réelle de revenus.
Formalités médicales 🧾
Les formalités de souscription sont adaptées au profil de l’assuré :
- Moins de 45 ans et prêt ≤ 300 000 € : simple questionnaire de santé.
- Prêt ≤ 200 000 € avec remboursement prévu avant 60 ans : aucune formalité médicale grâce à la loi Lemoine.
- Au-delà : examens médicaux nécessaires (ECG, analyse sanguine, etc.).
Tous les assureurs partenaires de Capfi appliquent la convention AERAS, facilitant l’accès à l’assurance pour les personnes ayant des antécédents de santé.
Comment être indemnisé ? 📝
Capfi accompagne ses clients dans la déclaration des sinistres. Voici les étapes classiques :
- Déclaration du sinistre : à faire dès la survenue de l’événement.
- Envoi des justificatifs : certificat médical, arrêt de travail, avis d’imposition, etc.
- Étude du dossier par l’assureur.
- Expertise médicale possible selon la gravité du sinistre.
- Indemnisation : versement à l’établissement bancaire (en cas de décès, PTIA) ou à l’assuré (mensualités).
Le courtier reste disponible pour assister le client dans la constitution du dossier ou pour relancer l’assureur si besoin.
La délégation d’assurance 🔄
Capfi est un acteur expert de la délégation d’assurance. Il fournit une assistance complète pour comparer, souscrire et substituer un contrat existant.
➡️ Loi Hamon
- Changement d’assurance possible pendant les 12 premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt
- Préavis de 15 jours
- Envoi du nouveau contrat et des conditions générales à la banque
➡️ Loi Bourquin
- Changement d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat
- Préavis de 2 mois
➡️ Loi Lemoine
- Résiliation à tout moment, sans frais ni justification
- Réponse de la banque dans les 10 jours ouvrés
- Refus accepté uniquement si les garanties sont jugées non équivalentes
Capfi fournit tous les documents nécessaires : lettre de résiliation, Fiche Standardisée d’Information (FSI), conditions générales, tableau de garanties comparatif.
L’assurance de prêt est-elle résiliable ? 🔁
Oui. Tous les contrats souscrits via Capfi sont résiliables à tout moment, grâce à la loi Lemoine.
Il suffit de :
- Choisir une nouvelle assurance avec garanties équivalentes
- Envoyer la demande à la banque
- Attendre sa validation ou son refus motivé dans les 10 jours ouvrés
C’est un levier efficace pour optimiser son budget et adapter sa couverture à l’évolution de sa vie (changement d’emploi, de santé, passage à temps partiel, etc.).
Quels sont les facteurs qui influencent le prix ? 💸
Voici les éléments déterminants dans le calcul du tarif :
- Âge : plus l’assuré est jeune, plus le tarif est avantageux
- Durée et montant du prêt : un prêt long ou élevé augmente la prime
- Profession : certaines activités sont jugées à risque
- Statut médical : les antécédents influencent le tarif
- Statut fumeur / non-fumeur
- Quotité choisie : couverture à 100 % ou partagée entre co-emprunteurs
- Garanties et options : plus vous en ajoutez, plus la prime augmente
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Courtier indépendant proposant des contrats sélectionnés auprès d’assureurs réputés
➡️ Comparaison, souscription et gestion 100 % en ligne
➡️ Délégation d’assurance simplifiée avec accompagnement personnalisé
➡️ Tarifs compétitifs et garanties solides, sur-mesure
➡️ Formalités médicales réduites pour les jeunes emprunteurs
➡️ Contrats résiliables à tout moment grâce à la loi Lemoine
➡️ Accompagnement continu en cas de sinistre ou de substitution
