Présentation de l’assurance emprunteur Société Générale 🏛️
La Société Générale propose une assurance emprunteur dédiée à ses crédits immobiliers, gérée par sa filiale Sogécap. Ce contrat protège l’emprunteur et la banque en cas d’aléas comme le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire ou la perte d’emploi. Il est conçu pour s’adapter aux différents profils d’emprunteurs : actifs, indépendants, couples, seniors…
Conforme aux réglementations récentes, l’assurance est compatible avec la délégation, résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine, et éligible au rachat MNO pour une meilleure optimisation de votre contrat. Sa gestion est centralisée via les agences Société Générale et un espace client performant.
Assurance prêt immobilier Société Générale 🏠
Le contrat Société Générale – Sogécap est conçu spécifiquement pour les prêts immobiliers souscrits dans le réseau Société Générale. Il peut être souscrit dès l’offre de prêt, ou plus tard en substitution d’un contrat précédent.
L’assurance prêt immobilier Société Générale est personnalisable : vous pouvez ajuster la quotité, choisir votre mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire), et opter pour des options complémentaires comme la garantie IP ou la couverture chômage. Cette modularité permet de s’adapter à l’évolution de votre situation personnelle ou professionnelle, sans jamais compromettre votre sécurité financière.
Les garanties proposées 🛡️
Le contrat Sogécap inclut les garanties obligatoires exigées par la banque, ainsi que plusieurs options renforçant la couverture.
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital à la banque | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale à exercer une activité | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Garantie intermédiaire entre ITT et IPT | Optionnelle |
| IPP | Indemnisation à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Couverture en cas de licenciement économique | Optionnelle |
La garantie IP renforce la protection pour les professions à risque ou les travailleurs non-salariés. La franchise est paramétrable (30, 60, 90 jours), et le contrat peut s’adapter à deux emprunteurs avec une répartition flexible de la couverture (quotité 50/50, 70/30 ou 100/100).
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur Société Générale 📊
Les tarifs ci-dessous sont des estimations indicatives, la Société Générale ne publiant pas ses grilles tarifaires. Le coût dépend du profil de l’assuré et du niveau de garanties choisi.
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle (200 000 € sur 20 ans) | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,29 % | 48,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,51 % | 85 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Les cotisations peuvent être calculées sur le capital initial (montant fixe) ou sur le capital restant dû (dégressif). L’assuré choisit le mode d’indemnisation le mieux adapté à son activité professionnelle.
Le questionnaire santé Société Générale 🩺
Les formalités médicales varient selon votre situation :
- Pour les moins de 45 ans et un prêt ≤ 300 000 € : questionnaire de santé simplifié.
- Pour un prêt ≤ 200 000 € remboursé avant 60 ans : aucun questionnaire requis, selon la loi Lemoine.
- En cas de dépassement ou d’antécédents médicaux : des examens peuvent être demandés (ECG, bilan sanguin, visite médicale).
La Société Générale applique la convention AERAS, facilitant l’accès à l’assurance pour les emprunteurs présentant un risque médical aggravé.
Conditions d’indemnisation 📄
L’indemnisation s’active après la déclaration de sinistre, faite depuis l’espace client ou par courrier. Une fois le dossier analysé (certificat médical, arrêt de travail, contrat de prêt), Sogécap déclenche l’indemnisation si les conditions sont remplies.
- Pour le décès et la PTIA, le capital restant dû est versé à la banque.
- Pour l’ITT, l’IPT ou l’IP, les mensualités sont prises en charge pendant la période d’incapacité, après franchise.
- La perte d’emploi est indemnisée temporairement, sous conditions d’ancienneté, de CDI et de licenciement économique.
Une expertise médicale peut être demandée.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
L’assuré déclare son sinistre dès qu’il survient. L’équipe de gestion Sogécap analyse les pièces transmises, et peut missionner un médecin conseil. En cas de validation, les versements se font :
- à la banque (capital dû) pour décès ou PTIA,
- ou à l’assuré (prise en charge des mensualités) pour les autres garanties.
L’indemnisation peut être forfaitaire ou indemnitaire, selon les choix définis à la souscription.
Délégation d’assurance et rachat MNO Société Générale 🔄
Le contrat Sogécap peut être souscrit via la banque, ou remplacé par un contrat équivalent dans le cadre de la délégation d’assurance. Trois dispositifs sont possibles :
- Loi Hamon : résiliation dans la première année, avec 15 jours de préavis.
- Loi Bourquin : résiliation annuelle avec 2 mois de préavis.
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais, dès lors que le nouveau contrat est équivalent.
La Société Générale facilite aussi le rachat MNO, permettant à ses clients de basculer vers une assurance externe mieux positionnée, avec accompagnement administratif.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Société Générale ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, l’assurance emprunteur Société Générale est résiliable à tout moment. Vous devez simplement présenter un nouveau contrat à garanties équivalentes. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser. Tout refus doit être justifié.
Cette liberté vous permet de changer d’assurance sans attendre, pour mieux couvrir vos besoins ou réduire vos cotisations.
Points forts de l’assurance emprunteur Société Générale ⭐
- Contrat clair et structuré, géré par Sogécap
- Garanties essentielles + option IP + couverture chômage
- Gestion rapide en ligne ou en agence
- Résiliable à tout moment, compatible délégation
- Questionnaire santé allégé ou supprimé selon les cas
- Accompagnement dans le cadre du rachat MNO
Avis sur l’assurance emprunteur Société Générale 🧭
L’assurance emprunteur de la Société Générale offre une protection fiable et flexible, tout en s’intégrant parfaitement dans l’offre bancaire globale. Le contrat est clair, adaptable, et la gestion assurée par Sogécap est réactive. Idéal pour les emprunteurs fidèles à leur banque, mais aussi pour ceux qui veulent conserver la liberté de changer à tout moment.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur gérée par Sogécap, partenaire de la Société Générale
➡️ Couverture complète, options modulables (garantie IP, perte d’emploi)
➡️ Résiliable à tout moment, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Tarifs compétitifs, indemnisation personnalisable
➡️ Gestion fluide via l’espace client et réseau d’agences
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Société Générale : 3933
- Site officiel : www.societegenerale.fr
- Adresse Sogécap : Tour D2, 17 bis place des Reflets, 92919 Paris La Défense
- Espace client : disponible sur le site et l’application Société Générale
