Présentation de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel 🏛️
Le Crédit Mutuel propose une assurance emprunteur complète à ses clients sous forme d’un contrat distribué par sa filiale ACM Vie. Adaptée à tous types de profils (salariés, indépendants, fonctionnaires ou seniors), cette assurance protège les emprunteurs contre les aléas de la vie : décès, invalidité, incapacité temporaire ou perte d’emploi.
Le contrat est compatible avec la délégation d’assurance dès la signature de l’offre de prêt, et peut être remplacé à tout moment via la résiliation permise par la loi Lemoine. Le Crédit Mutuel offre aussi la possibilité d’un rachat MNO, permettant aux emprunteurs d’optimiser leur couverture tout au long de la durée du prêt.
Les garanties proposées 🛡️
Le contrat d’assurance emprunteur du Crédit Mutuel propose un socle de garanties essentielles, auquel peuvent s’ajouter des options modulables selon le profil de l’assuré.
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû à la banque | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail | De base |
| IPT | Remboursement en cas d’invalidité totale | De base |
| IPP | Couverture partielle dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| IP | Prise en charge intermédiaire (partielle ou partielle totale) | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire en cas de licenciement économique | Optionnelle |
Le contrat peut être ajusté selon votre profession, vos habitudes de vie ou votre état de santé. La garantie IP permet une protection plus fine pour les cas d’invalidité partielle.
Que se passe-t’il en cas d’arrêt de travail/maladie ? 🧾
En cas d’arrêt de travail temporaire, l’assurance emprunteur Crédit Mutuel active la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale). Après un délai de franchise, généralement de 90 jours, les mensualités du prêt sont prises en charge jusqu’à la reprise du travail ou la reconnaissance d’une autre invalidité.
Cette garantie est essentielle pour les salariés, artisans, commerçants ou indépendants. Elle s’active à la suite d’un arrêt médical dû à un accident ou une maladie, et permet d’éviter un surendettement pendant la période d’incapacité.
La franchise peut être réduite (ex : 30 jours) avec une option complémentaire. Le remboursement est proportionnel aux échéances dues pendant la période d’arrêt.
Invalidité catégorie 1 et 2 avec l’assurance prêt Crédit Mutuel 🤕
Le Crédit Mutuel prend en compte le classement CPAM en catégories d’invalidité pour définir les conditions de prise en charge.
- Catégorie 1 (invalidité légère) : généralement non prise en charge sauf si une garantie IP ou IPP a été souscrite. Cela permet d’être couvert dès un taux d’invalidité de 33 %.
- Catégorie 2 (invalidité plus sévère) : permet l’activation de la garantie IPT. Si l’invalidité est reconnue comme totale et définitive, les mensualités peuvent être remboursées jusqu’à la fin du contrat ou jusqu’à la reprise d’une activité compatible.
Ces garanties doivent faire l’objet d’une reconnaissance médicale formelle, et peuvent inclure une expertise à la demande de l’assureur.
Le questionnaire santé du Crédit Mutuel 🩺
Pour évaluer le risque, le Crédit Mutuel demande généralement un questionnaire médical simplifié. Toutefois, les formalités varient selon l’âge de l’assuré, le montant du prêt et la durée du crédit.
- Si vous avez moins de 45 ans et empruntez moins de 300 000 €, un simple questionnaire de santé suffit.
- En dessous de 200 000 € (et remboursement avant 60 ans), la loi Lemoine vous dispense de toute formalité médicale.
- Au-delà : des examens complémentaires peuvent être requis (ECG, analyses sanguines, bilan complet).
En cas de pathologies existantes ou de traitements en cours, des examens spécifiques peuvent être demandés. Le Crédit Mutuel applique aussi la convention AERAS, pour faciliter l’accès à l’assurance en cas de risque médical aggravé.
Tarifs et indemnisation 📊
Les chiffres ci-dessous sont des estimations à titre indicatif, car le Crédit Mutuel ne communique pas officiellement ses barèmes. Les montants dépendent de l’âge, du montant du prêt, de la durée et des garanties choisies.
| Âge de l’assuré | Taux moyen estimé | Cotisation mensuelle (200 000 € sur 20 ans) | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,08 % | 13,30 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,15 % | 25 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,27 % | 45 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,46 % | 76,60 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
La cotisation peut être basée sur le capital initial (montant fixe) ou sur le capital restant dû (dégressif). L’indemnisation peut être forfaitaire ou indemnitaire, selon le choix de l’emprunteur.
Délégation d’assurance et rachat MNO Crédit Mutuel 🔄
Le Crédit Mutuel permet aux emprunteurs de souscrire une assurance externe dès l’émission de l’offre de prêt ou en cours de crédit. Trois lois régissent ce droit :
- Loi Hamon : résiliation possible dans la 1re année du prêt
- Loi Bourquin : résiliation annuelle à la date anniversaire
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais
Le rachat MNO est également proposé, permettant de basculer vers une autre assurance plus économique ou plus couvrante, avec accompagnement de l’assureur ou du courtier.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ? 📜
Selon la loi, l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, dans les faits, elle devient de facto indispensable car toutes les banques, y compris le Crédit Mutuel, conditionnent la souscription d’un crédit immobilier à la souscription d’une assurance emprunteur.
Cette mesure vise à sécuriser les crédits et à garantir que les mensualités du prêt seront remboursées, même en cas d’incapacité de l’emprunteur à les honorer à la suite d’un accident, d’une maladie ou d’un autre aléa de la vie. Si l’emprunteur est dans l’incapacité de continuer à rembourser son prêt, l’assurance prend en charge ces mensualités, et ainsi la banque est assurée de recevoir les paiements dus.
Ainsi, même si la loi ne rend pas l’assurance légale obligatoire, elle est pratiquement imposée par la banque prêteuse pour garantir la sécurité du crédit.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
En cas de sinistre, la déclaration se fait en ligne ou par courrier recommandé. Le Crédit Mutuel ou ACM étudie ensuite les pièces justificatives (certificat médical, arrêt de travail, documents de prêt…). Une expertise médicale peut être sollicitée. L’indemnité est versée :
- à la banque pour solder le capital dû (décès/PTIA)
- à l’emprunteur pour couvrir ses mensualités (ITT/IPT/IP/IPP)
Le suivi est assuré par un gestionnaire dédié, et un médiateur indépendant peut intervenir en cas de litige.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ? 🔁
Oui. Le contrat peut être résilié à tout moment. Il suffit de proposer un nouveau contrat à garanties équivalentes à la banque. Celle-ci doit donner une réponse motivée sous 10 jours ouvrés.
Cela permet d’ajuster ses garanties ou de réduire sa cotisation sans attendre la fin du prêt.
Points forts du Crédit Mutuel⭐
- Garantie ITT solide pour les arrêts de travail prolongés
- Prise en compte des invalidités catégories 1 et 2 via les garanties IP et IPT
- Questionnaire santé allégé grâce à la loi Lemoine
- Gestion fluide via l’espace client Crédit Mutuel
- Délégation et résiliation libres avec loi Lemoine et rachat MNO intégré
- Accompagnement humain via les agences Crédit Mutuel et ACM
Avis sur Crédit Mutuel 💬
Le Crédit Mutuel propose un contrat d’assurance emprunteur très équilibré, alliant simplicité d’accès, garanties solides et souplesse de gestion. Grâce à ACM Vie, la couverture est bien structurée et l’accompagnement client rassurant. Le contrat est particulièrement adapté à ceux qui souhaitent rester dans une banque de réseau tout en bénéficiant des avancées de la loi Lemoine.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance gérée par ACM Vie, intégrée au Crédit Mutuel
➡️ Prise en charge des arrêts de travail, invalidités et décès
➡️ Résiliable à tout moment, délégation d’assurance acceptée
➡️ Garantie IP incluse, questionnaire santé simplifié selon le profil
➡️ Tarifs ajustables, accompagnement fluide et humain
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Crédit Mutuel : 0 969 360 200
- Site officiel : www.creditmutuel.fr
- Adresse ACM Vie : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67000 Strasbourg
- Espace client : accessible via site ou application Crédit Mutuel
