Présentation de l’assurance prêt Crédit Foncier 🏛️
Longtemps acteur majeur du financement immobilier en France, le Crédit Foncier, aujourd’hui intégré au groupe BPCE, continue de gérer des portefeuilles de crédits par l’intermédiaire de partenaires, notamment la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne. Son contrat d’assurance emprunteur est principalement porté par CNP Assurances, avec une offre adaptée aux crédits classiques comme aux investissements en pierre-papier (SCPI).
Ce contrat répond aux exigences des lois Hamon, Bourquin et Lemoine, et peut être souscrit directement à l’émission du prêt ou remplacé à tout moment par un contrat concurrent via la délégation d’assurance ou le rachat MNO.
Assurance emprunteur crédit foncier en SCPI 🏢
L’assurance emprunteur Crédit Foncier s’applique également aux financements en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), de plus en plus utilisés par les investisseurs particuliers. Lorsqu’un emprunt est contracté pour acquérir des parts de SCPI, il est obligatoire de le garantir par une assurance couvrant au minimum le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Le contrat proposé par CNP Assurances, partenaire du Crédit Foncier, est parfaitement compatible avec ce type d’investissement. Il permet :
- de sécuriser le prêt même en l’absence de bien tangible,
- de préserver les revenus locatifs futurs en cas de coup dur,
- de protéger les héritiers si l’emprunteur décède ou devient invalide.
Ce contrat peut être couplé avec une gestion de patrimoine ou un crédit in fine pour les profils patrimoniaux. L’assurance emprunteur est alors essentielle pour assurer la pérennité de l’investissement SCPI, en couvrant le capital ou les intérêts selon le montage choisi.
Les garanties proposées par le Crédit Foncier 🛡️
Voici les garanties disponibles avec le contrat CNP Assurances dans le cadre d’un crédit Crédit Foncier :
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Incapacité temporaire de travail | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Garantie complémentaire en cas d’invalidité non totale | Optionnelle |
| IPP | Couverture partielle à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire sous conditions | Optionnelle |
Le contrat prévoit une franchise modulable et un choix de quotité (sur un ou deux co-emprunteurs), avec indemnisation forfaitaire ou indemnitaire selon le statut professionnel de l’assuré.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur Crédit Foncier 📊
Ces tarifs sont fournis à titre indicatif, car le Crédit Foncier ne publie pas officiellement ses grilles tarifaires. Le coût peut varier selon le montage du prêt (amortissable, in fine), le type de bien financé et les options souscrites.
Voici une simulation indicative basée sur un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,60 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,18 % | 30 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,31 % | 51,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,54 % | 90 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Délégation d’assurance et rachat MNO Crédit Foncier 🔄
Vous pouvez remplacer l’assurance emprunteur Crédit Foncier à tout moment grâce aux dispositifs suivants :
- Loi Hamon (1re année du prêt),
- Loi Bourquin (à date anniversaire),
- Loi Lemoine (résiliation à tout moment, sans frais).
Il suffit de fournir un contrat concurrent à garanties équivalentes. Le Crédit Foncier ou ses partenaires ont 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande. En cas de refus, une justification écrite est obligatoire.
Le rachat MNO est particulièrement avantageux si vous avez souscrit une assurance groupe coûteuse au départ.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
En cas de sinistre, l’assuré doit déclarer rapidement l’événement via l’espace client ou par courrier recommandé. Le dossier est étudié par l’assureur (CNP) et peut nécessiter une expertise médicale. L’indemnisation peut ensuite prendre différentes formes :
- Remboursement du capital restant dû à la banque (décès/PTIA),
- Prise en charge des mensualités (ITT/IPT/IP),
- Versement d’indemnités temporaires pour la perte d’emploi.
Un accompagnement est proposé pour aider l’assuré à suivre son dossier.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Crédit Foncier ?
Oui. Le contrat peut être résilié à tout moment, sans frais ni justificatif, dès lors que vous proposez une nouvelle assurance avec garanties équivalentes. Le délai de réponse est de 10 jours ouvrés maximum. Cette liberté permet de réduire vos mensualités ou d’ajuster votre contrat à votre nouvelle situation.
Comment se faire rembourser ? 💸
Le remboursement se fait de deux manières principales, selon la nature du sinistre :
- Versement à la banque : en cas de décès ou de PTIA, l’assureur solde le capital restant dû, ce qui met fin au crédit.
- Versement à l’assuré : en cas d’ITT, d’IPT ou de perte d’emploi, les mensualités du prêt sont remboursées directement à l’assuré, ou à la banque si stipulé dans le contrat.
Pour initier la procédure :
- connectez-vous à votre espace client,
- envoyez les justificatifs médicaux ou administratifs,
- suivez l’avancement depuis votre tableau de bord.
L’indemnisation intervient généralement sous 30 à 60 jours, après validation du dossier.
Points forts de l’assurance emprunteur Crédit Foncier ⭐
- Compatible avec les crédits classiques et les investissements en SCPI
- Contrat géré par CNP Assurances, expert reconnu
- Résiliation à tout moment (loi Lemoine)
- Questionnaire santé allégé voire supprimé
- Indemnisation claire avec espace client dédié
- Accompagnement possible via les agences BPCE partenaires
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur adaptée aux crédits classiques et en SCPI
➡️ Contrat géré par CNP Assurances, partenaire de confiance du Crédit Foncier
➡️ Résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine
➡️ Questionnaire santé supprimé pour de nombreux profils
➡️ Remboursement rapide et procédure simplifiée en cas de sinistre
Avis sur l’assurance emprunteur Crédit Foncier
L’assurance emprunteur Crédit Foncier est claire, fiable et parfaitement adaptée aux crédits immobiliers classiques comme patrimoniaux. La gestion par CNP Assurances offre un haut niveau de service et de sécurité. C’est un contrat idéal pour les investisseurs souhaitant coupler financement et protection, tout en gardant la possibilité de faire évoluer leur couverture à tout moment.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone CNP Assurances : 01 42 18 88 88
- Site Crédit Foncier (historique) : www.creditfoncier.fr
- Site CNP Assurances : www.cnp.fr
- Adresse CNP : 4 place Raoul Dautry, 75015 Paris
- Espace client : disponible via la plateforme de gestion des crédits BPCE
