Présentation de l’assurance emprunteur Crédit du Nord 🏛️
Le Crédit du Nord propose une assurance emprunteur destinée à protéger les emprunteurs d’un prêt immobilier contre les principaux risques de la vie : décès, invalidité, incapacité temporaire de travail et, en option, perte d’emploi. Elle garantit la continuité du remboursement du crédit, même en cas d’aléa médical ou professionnel.
Cette assurance est généralement proposée en partenariat avec Sogécap, la compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale. Elle respecte les réglementations en vigueur, notamment les lois Lagarde, Hamon et Lemoine, permettant la délégation d’assurance et la résiliation à tout moment.
Les garanties proposées 🛡️
| Type de garantie | Description | Caractère |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû au moment du décès | De base |
| Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) | Règlement du capital si l’assuré devient totalement dépendant | De base |
| Incapacité Temporaire Totale (ITT) | Prise en charge des mensualités après une période de franchise | Optionnelle |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | Couverture totale en cas d’incapacité définitive d’exercer toute activité | Optionnelle |
| Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Indemnisation partielle à partir d’un taux d’invalidité de 33 % | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Remboursements partiels en cas de licenciement | Optionnelle |
Tarifs et indemnisation 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car SG Crédit du Nord ne publie pas de grille tarifaire officielle pour son assurance emprunteur. Le coût réel dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 25 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,18 % | 30 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,32 % | 53,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,54 % | 90 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
La cotisation est généralement prélevée mensuellement avec les échéances de prêt, et peut être calculée sur le capital initial ou le capital restant dû.
Conditions d’indemnisation 📄
- Décès / PTIA : remboursement du capital directement à la banque
- ITT / IPT / IPP : indemnisation après franchise (souvent 90 jours, ajustable à 30 jours en option)
- Perte d’emploi : sous conditions (contrat CDI, licenciement économique, ancienneté suffisante)
Types d’indemnisation :
- Forfaitaire : montant déterminé à l’avance, sans rapport avec les revenus réels
- Indemnitaire : indemnisation basée sur la perte effective de revenus
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt ? 🧾
Les exigences médicales varient selon l’âge et le montant du prêt :
- Moins de 45 ans et prêt < 300 000 € : simple questionnaire de santé
- Au-delà de ces seuils : bilan médical plus complet (ECG, analyses, examen clinique)
- Profil médical complexe : rapport spécialisé ou expertise médicale possible
Le Crédit du Nord permet l’adhésion au dispositif AERAS pour les profils à risque médical aggravé.
Comment être indemnisé par le Crédit du Nord ? 📝
- Déclarer le sinistre via l’espace client ou par lettre recommandée
- Fournir les pièces justificatives (certificats médicaux, arrêt de travail, etc.)
- Un gestionnaire est désigné pour suivre votre dossier
- Une expertise médicale peut être demandée
- Les indemnisations sont versées à la banque ou à l’emprunteur selon la nature du sinistre
La délégation d’assurance 🔄
Le Crédit du Nord accepte que vous souscriviez une assurance de prêt auprès d’un autre organisme, à condition que le nouveau contrat respecte l’équivalence de garanties. Voici les règles selon votre situation :
➡️ Vous avez signé votre prêt il y a moins d’un an (Loi Hamon)
- Vous pouvez résilier et remplacer l’assurance pendant les 12 premiers mois
- Préavis de 15 jours avant la date anniversaire
- Envoi en lettre recommandée avec le nouveau contrat et les conditions générales
➡️ Votre prêt date de plus d’un an (Loi Bourquin)
- Résiliation annuelle possible à la date anniversaire
- Préavis de 2 mois, courrier recommandé avec le contrat de substitution
- Démarches à anticiper pour garantir les délais de traitement
➡️ Loi Lemoine (depuis juin 2022)
- Résiliation à tout moment, sans condition de date
- Le nouveau contrat doit respecter l’équivalence des garanties
- La banque doit répondre sous 10 jours ouvrés, avec refus motivé si besoin
L’assurance de prêt est-elle résiliable ? 🔁
Oui, vous pouvez changer d’assurance emprunteur souscrite avec le Crédit du Nord grâce à trois dispositifs complémentaires :
➡️ Loi Lemoine
- Résiliation libre à tout moment
- Obligation d’équivalence de garanties
- Réponse obligatoire de la banque sous 10 jours ouvrés
➡️ Loi Hamon
- Résiliation autorisée pendant la première année du prêt
- Préavis de 15 jours, courrier recommandé + nouveau contrat
➡️ Loi Bourquin
- Résiliation annuelle au-delà de 12 mois
- Préavis de 2 mois avant la date anniversaire
👉 Ces lois offrent une réelle liberté de choix aux emprunteurs pour optimiser leur assurance.
Quels sont les facteurs qui influencent le prix ? 💸
- Âge de l’emprunteur : la prime augmente avec l’âge
- État de santé : antécédents médicaux = surprimes ou exclusions
- Montant et durée du prêt : plus le risque est long, plus la prime est élevée
- Quotité assurée : si chaque co-emprunteur est assuré à 100 %, la cotisation est doublée
- Profession : métiers à risque ou activités sportives peuvent impacter le tarif
- Options et franchises : perte d’emploi, franchise courte, rachat d’exclusions = coût plus élevé
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur proposée via Sogécap, filiale Société Générale
➡️ Couverture complète avec garanties de base et options modulables
➡️ Compatible avec la délégation d’assurance à tout moment
➡️ Possibilité d’adhérer au dispositif AERAS
➡️ Assurance résiliable à tout moment avec la loi Lemoine
✅ Points positifs
- Couverture complète : L’assurance inclut les garanties essentielles telles que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT), l’incapacité temporaire de travail (ITT) et, en option, la perte d’emploi.
- Adaptabilité : Des formules spécifiques sont proposées selon le type de projet (résidence principale, investissement locatif) et le profil de l’emprunteur (jeunes actifs, professions à risque, seniors).
- Conformité légale : L’assurance respecte les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, permettant ainsi aux clients de changer d’assurance pour une offre plus compétitive si souhaité.
- Service client apprécié : Les conseillers sont généralement jugés compétents et attentifs, apportant un réel soutien dans les démarches administratives.
Avis sur l’assurance emprunteur Crédit du Nord 💬
L’assurance emprunteur proposée par Crédit du Nord se distingue par sa couverture complète et son accompagnement client sérieux, mais elle n’est pas sans points de vigilance. Les garanties de base (décès, PTIA, IPT, ITT) sont bien présentes, et des options comme la perte d’emploi peuvent être ajoutées, ce qui en fait une solution relativement modulable selon les profils d’emprunteurs.
Les avis sont globalement positifs sur le suivi et la clarté des échanges avec les conseillers. En revanche, certains emprunteurs signalent des délais de traitement longs, notamment lors de l’étude médicale ou du remboursement après sinistre. Par ailleurs, les tarifs peuvent devenir moins compétitifs en cas de profil jugé « à risque » (métier, santé, etc.).
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone : 01 40 34 40 34
- Horaires : du lundi au vendredi de 9h à 18h
- Adresse : Crédit du Nord – 59 boulevard Haussmann, 75008 Paris
- Site officiel : www.credit-du-nord.fr
