Présentation de l’assurance emprunteur CIC 🏛️
Le CIC (Crédit Industriel et Commercial) propose une assurance emprunteur robuste, distribuée en agence et gérée par sa filiale spécialisée ACM Vie. Ce contrat a été conçu pour accompagner les prêts immobiliers souscrits auprès du CIC et protéger les emprunteurs contre les aléas de la vie : décès, invalidité, incapacité temporaire ou perte d’emploi.
Le contrat peut être souscrit dès la signature de l’offre de prêt ou bien remplacé à tout moment par une assurance externe via la délégation d’assurance. Grâce à la loi Lemoine, la résiliation est désormais possible à tout moment, sans frais. Le rachat MNO est également proposé pour passer facilement à une offre concurrente.
Assurance prêt immobilier CIC 🏠
Le contrat d’assurance prêt immobilier CIC vise à garantir la continuité du remboursement de votre prêt en cas d’événement grave. Il permet de sécuriser l’emprunt pour l’assuré et pour la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. L’assurance est personnalisable en fonction de votre âge, profession, état de santé, et situation familiale.
Vous pouvez adapter votre contrat avec plusieurs options : choix de la quotité, franchise ajustable, type d’indemnisation, ou encore ajout de garanties complémentaires. La gestion en ligne, couplée à un suivi humain, permet une expérience fluide de la souscription à l’indemnisation.
Les garanties proposées 🛡️
Voici un aperçu des garanties proposées dans le cadre du contrat CIC, avec leurs caractéristiques :
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Garantie intermédiaire pour invalidité partielle | Optionnelle |
| IPP | Prise en charge à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie sous conditions strictes | Optionnelle |
Les options IP et IPP permettent une protection plus souple en cas d’invalidité non totale. La franchise peut être fixée à 30, 60 ou 90 jours selon votre préférence.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur CIC 📊
Ces tarifs sont indiqués à titre purement indicatif, car CIC ne publie pas de grille de prix officielle. Le montant réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux paramètres tels que l’âge, la profession, la durée du prêt, le capital emprunté ou encore les garanties choisies.
| Âge de l’assuré | Taux moyen estimé | Cotisation mensuelle (200 000 € sur 20 ans) | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,08 % | 13,30 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,15 % | 25 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,27 % | 45 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,46 % | 76,60 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
L’indemnisation peut être forfaitaire, c’est-à-dire un montant fixe déterminé au contrat, ou indemnitaire, calculée selon votre perte réelle de revenus.
Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ou de maladie ? 🩹
Lorsqu’un emprunteur assuré par le CIC est confronté à un arrêt de travail temporaire pour raison médicale, c’est la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) de son contrat qui prend le relais. Cette garantie entre en vigueur après une période de franchise définie à la souscription — généralement 30, 60 ou 90 jours, selon le niveau de couverture choisi.
Durant la période d’indemnisation, ACM Vie, l’assureur du CIC, prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit immobilier, proportionnellement à la quotité assurée et au type d’indemnisation sélectionné (forfaitaire ou indemnitaire). Cette couverture est précieuse pour préserver votre équilibre financier durant une période de fragilité.
Le CIC précise que l’activation de l’ITT est réservée aux situations où l’assuré est entièrement dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle, qu’il s’agisse d’un accident ou d’une maladie.
Si l’état de santé de l’emprunteur ne s’améliore pas ou si l’arrêt de travail se prolonge durablement, le dossier peut être reclassé en invalidité permanente (partielle ou totale) après évaluation par l’équipe médicale d’ACM Vie, selon les critères définis dans les conditions générales du contrat.
Le questionnaire santé de CIC 🩺
Le CIC applique un système souple de formalités médicales, notamment grâce à la loi Lemoine, qui supprime le questionnaire dans certaines situations.
- Si vous avez moins de 45 ans et que votre prêt est ≤ 300 000 €, vous remplirez un questionnaire de santé simple.
- Si votre prêt est ≤ 200 000 € et se termine avant vos 60 ans, aucune information médicale n’est exigée.
- Si vous dépassez ces seuils ou avez des antécédents, des examens médicaux peuvent être nécessaires (bilan sanguin, ECG, etc.).
Le CIC applique la convention AERAS, qui permet d’obtenir un contrat même en cas de pathologies chroniques ou de traitement médical.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
Dès qu’un sinistre survient, l’assuré doit effectuer une déclaration auprès de l’assureur (ACM Vie) via son espace client ou par courrier recommandé. Les justificatifs à fournir varient selon le type de garantie activée : arrêt de travail, invalidité, certificat médical, etc.
Une expertise médicale peut être demandée. Ensuite, selon le type de sinistre :
- En cas de décès/PTIA : le capital restant dû est remboursé directement à la banque
- En cas d’ITT/IPT/IP : l’assureur prend en charge tout ou partie des échéances
Délégation d’assurance et rachat MNO chez CIC 🔄
Le CIC accepte la délégation d’assurance à l’émission du prêt. Vous pouvez choisir un autre contrat que celui proposé, tant qu’il présente des garanties équivalentes. De plus, avec la loi Lemoine, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais.
Le rachat MNO est également possible : il vous permet de quitter une assurance groupe au profit d’un contrat individuel externe, souvent plus économique. Le CIC propose un accompagnement pour ces démarches.
Points forts de l’assurance emprunteur CIC ⭐
- Contrat clair et complet, géré par ACM Vie
- Garanties adaptables, y compris pour invalidité partielle
- Questionnaire de santé simplifié voire supprimé dans certains cas
- Résiliation possible à tout moment avec la loi Lemoine
- Compatible avec délégation et rachat MNO
- Suivi client personnalisé en agence ou en ligne
Peut-on résilier l’assurance emprunteur CIC ? 🔁
Oui. Conformément à la loi Lemoine, l’assurance emprunteur CIC est résiliable à tout moment, sans frais. Il suffit de présenter à la banque un contrat concurrent avec des garanties équivalentes. La réponse doit être fournie dans un délai de 10 jours ouvrés. En cas de refus, une justification écrite est obligatoire.
Ce droit offre une liberté totale pour adapter votre couverture à tout moment de votre crédit.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur solide, distribuée par le CIC et gérée par ACM Vie
➡️ Couverture arrêt de travail, invalidité, décès avec garanties modulables
➡️ Résiliable à tout moment, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Questionnaire de santé allégé voire supprimé selon les cas
➡️ Indemnisation personnalisée et rapide avec espace client moderne
Avis sur l’assurance emprunteur CIC 🧭
L’assurance emprunteur CIC est un contrat fiable, flexible et bien suivi. Grâce à son partenariat avec ACM Vie, le CIC propose une couverture adaptée à tous les profils, avec des options de personnalisation avancées. Le contrat est clair, la souscription simple, et la gestion rapide. Il s’agit d’un choix rassurant pour ceux qui souhaitent garder leur assurance dans leur banque tout en profitant de la liberté offerte par la législation récente.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone CIC : 09 69 39 00 22
- Site officiel : www.cic.fr
- Adresse ACM Vie : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67000 Strasbourg
- Espace client : disponible sur le site ou l’appli mobile CIC
