Présentation de l’assurance emprunteur AXA 🏛️
AXA est l’un des leaders mondiaux de l’assurance, reconnu pour la solidité de ses offres en santé, prévoyance, auto, habitation… et bien entendu en assurance emprunteur. Que vous soyez salarié, indépendant, fonctionnaire ou retraité, le contrat AXA s’adapte à votre situation avec une couverture fiable, claire, et accessible.
Le contrat peut être souscrit lors de l’émission de l’offre de prêt, ou bien plus tard dans le cadre d’une délégation d’assurance, ou encore remplacé à tout moment par rachat MNO, conformément à la loi Lemoine. Vous conservez ainsi une totale liberté pour changer d’assureur ou ajuster vos garanties en cours de prêt.
Assurance prêt immobilier AXA : une couverture solide
AXA propose une assurance emprunteur dédiée aux crédits immobiliers, appelée « Protection Emprunteur AXA ». Ce contrat vise à couvrir les risques majeurs qui peuvent compromettre le remboursement d’un prêt : décès, invalidité, arrêt de travail, voire chômage.
Grâce à une structure modulaire, l’assuré peut choisir entre plusieurs niveaux de garanties, de franchises et de modes d’indemnisation. AXA met aussi en avant sa capacité à gérer les sinistres rapidement, via un espace assuré digitalisé ou un accompagnement humain en agence.
Les garanties proposées 🛡️
Le contrat AXA couvre les risques standards et propose également plusieurs options pour renforcer la couverture, dont la garantie IP, souvent absente des contrats de base.
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement immédiat du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte d’autonomie complète | De base |
| ITT | Indemnisation des mensualités en cas d’arrêt de travail | Optionnelle |
| IPT | Couverture totale en cas d’incapacité permanente | Optionnelle |
| IP | Protection intermédiaire entre ITT et IPT | Optionnelle |
| IPP | Prise en charge dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Couverture sous conditions de CDI et ancienneté | Optionnelle |
AXA permet également de choisir entre une indemnisation forfaitaire ou indemnitaire, en fonction de votre situation professionnelle. Les franchises sont adaptables (30, 60, 90 jours) et les quotités flexibles en cas d’emprunt à deux.
Tarifs et indemnisation d’AXA 📊
Voici une estimation des tarifs proposés par AXA pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif, car les barèmes exacts ne sont pas publiés par AXA.
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,30 % | 50 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,52 % | 86,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
AXA propose deux types de calcul de la cotisation : sur le capital initial (prime fixe) ou sur le capital restant dû (prime dégressive).
Délégation d’assurance et rachat MNO chez AXA 🔄
AXA accepte les délégations d’assurance dès l’émission de l’offre de prêt, et facilite le rachat MNO pour remplacer un contrat groupe bancaire par une offre plus avantageuse.
Trois régimes permettent le changement :
- Loi Hamon : dans la 1re année du prêt avec 15 jours de préavis.
- Loi Bourquin : chaque année à la date anniversaire, avec 2 mois de préavis.
- Loi Lemoine : à tout moment, sans frais ni justification. Réponse exigée sous 10 jours ouvrés.
AXA vous accompagne dans ces démarches avec un service dédié à la substitution d’assurance.
Formalités médicales 🧾
AXA applique une grille de formalités adaptée à votre profil :
- Pour les moins de 45 ans et un prêt ≤ 300 000 € : simple questionnaire de santé.
- Pour un prêt ≤ 200 000 € remboursé avant 60 ans : aucune formalité, conformément à la loi Lemoine.
- Pour les autres profils : examens médicaux possibles (ECG, bilan sanguin, rapport médical…).
En cas de pathologie connue, AXA peut demander des examens complémentaires ou appliquer une surprime. L’assureur applique également la convention AERAS, facilitant l’accès à l’assurance pour les personnes à risque aggravé de santé.
Conditions d’indemnisation 📄
En cas de sinistre, l’assuré doit faire une déclaration via son espace personnel ou par courrier. Les justificatifs médicaux et administratifs sont ensuite transmis à AXA pour évaluation. Si la demande est validée, l’indemnisation se déclenche selon la garantie activée.
Le capital restant dû est versé à la banque pour les garanties décès et PTIA. Pour les garanties ITT, IPT, IP ou IPP, les mensualités du crédit sont prises en charge après la période de franchise choisie.
Comment être indemnisé ? 📝
La déclaration du sinistre se fait rapidement via l’espace assuré ou par courrier. Après analyse des justificatifs, AXA peut missionner un médecin conseil pour confirmer l’éligibilité à la garantie. Si la demande est acceptée, le capital ou les mensualités sont remboursés selon les conditions du contrat. Un médiateur indépendant peut intervenir en cas de litige.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur AXA ? 🔁
Oui, le contrat est résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine. Il suffit de présenter à votre banque une offre concurrente à garanties équivalentes. La banque doit répondre dans un délai de 10 jours ouvrés. En cas de refus, elle est tenue de motiver sa décision par écrit.
Ce droit permet de faire évoluer sa couverture ou de changer d’assureur sans attendre la fin du prêt.
Points forts de l’assurance AXA ⭐
- Contrat complet, avec garanties de base et options comme la garantie IP
- Flexibilité des franchises, quotités, et mode d’indemnisation
- Souscription en agence ou en ligne, avec espace client moderne
- Gestion rapide des sinistres et accompagnement humain en cas de besoin
- Compatible délégation et résiliation à tout moment (loi Lemoine)
- Outil de comparaison et rachat MNO bien intégré dans le parcours
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur personnalisable, distribuée par AXA
➡️ Résiliable à tout moment, compatible délégation
➡️ Tarifs modulables, garanties étendues avec option IP
➡️ Rachat MNO facilité avec accompagnement dédié
➡️ Souscription simple, gestion rapide des sinistres
Avis sur AXA 🧭
L’assurance emprunteur AXA s’adresse à tous les profils recherchant un haut niveau de garanties et une vraie liberté contractuelle. L’assureur propose un contrat flexible, bien adapté aux exigences modernes, avec un service fluide et digitalisé. C’est une solution idéale pour les emprunteurs qui souhaitent une protection de qualité, évolutive et bien encadrée.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone AXA relation client : 09 70 808 088
- Site officiel : www.axa.fr
- Adresse siège social : 25 avenue Matignon, 75008 Paris
- Espace assuré : accessible via site et application mobile
