Présentation de l’assurance emprunteur SwissLife 🏛️
SwissLife, spécialiste reconnu de la prévoyance et de l’assurance santé, propose une assurance emprunteur sur-mesure distribuée via des courtiers et partenaires financiers. Le contrat est conçu pour répondre aux besoins de protection liés aux crédits immobiliers, en particulier pour les profils exigeants ou sensibles (seniors, indépendants, professions à risque).
Compatible avec les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, l’assurance SwissLife est résiliable à tout moment et peut remplacer une couverture groupe bancaire via une délégation d’assurance ou un rachat MNO.
Assurance prêt immobilier SwissLife 🏠
Le contrat SwissLife s’applique à tout type de projet immobilier :
- résidence principale ou secondaire,
- investissement locatif,
- prêt in fine ou amortissable.
Il permet une personnalisation avancée :
- quotité d’assurance ajustable (100 %, 50/50, 70/30, etc.),
- franchise personnalisable (30, 60, 90 jours),
- choix du mode d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire,
- garanties modulables, y compris des options peu courantes comme le rachat d’exclusions pour affections dorsales ou troubles psychiques.
La souscription est rapide, et SwissLife propose un accompagnement humain via des experts ou un espace client dédié.
Assurance prêt immobilier senior SwissLife 👵🧓
SwissLife se distingue sur le marché par une approche ouverte envers les emprunteurs seniors, souvent pénalisés ailleurs. Le contrat :
- est accessible jusqu’à 84 ans à la souscription,
- couvre le décès jusqu’à 90 ans, voire plus selon les conditions,
- permet de souscrire à certaines garanties (IPT, ITT) jusqu’à 70 ans,
- inclut des modalités allégées sur les formalités médicales en fonction du projet (refinancement, investissement locatif…).
C’est une option particulièrement pertinente pour les seniors actifs, investisseurs ou retraités ayant besoin d’optimiser leur fiscalité via l’immobilier.
Les garanties proposées SwissLife 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de dépendance totale | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale de travail | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Garantie pour invalidité non totale | Optionnelle |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Versement mensuel temporaire sous conditions | Optionnelle |
La gestion des garanties est flexible, avec une couverture continue selon l’évolution de l’état de santé de l’assuré.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur SwissLife 📊
Ces chiffres sont fournis à titre indicatif, SwissLife n’affichant pas publiquement ses barèmes exacts. Le tarif dépend du montant emprunté, de la durée, de l’âge, et des garanties choisies.
Voici des exemples indicatifs de tarification pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,11 % | 18,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,19 % | 31,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,33 % | 55 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,56 % | 93,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Le questionnaire santé de SwissLife 🩺
SwissLife applique une politique équilibrée en matière de questionnaire médical, selon la législation en vigueur :
- Pour les prêts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans : aucun questionnaire médical (loi Lemoine).
- Pour les montants plus élevés ou les âges avancés : questionnaire simplifié, avec parfois des examens complémentaires (bilan sanguin, ECG…).
Formalités médicales et rachat MNO SwissLife 🔄
SwissLife permet une souscription en délégation d’assurance ou via un rachat MNO. Les lois applicables sont :
- Loi Hamon : changement d’assurance dans la première année,
- Loi Bourquin : changement à chaque date anniversaire,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais, avec obligation d’équivalence de garanties.
Le traitement est rapide : la réponse est donnée dans les 10 jours ouvrés suivant la réception du nouveau contrat.
Quelles sont les raisons de souscrire l’assurance de prêt immobilier individuelle SwissLife ?
Souscrire une assurance emprunteur chez SwissLife présente plusieurs avantages, surtout si cet assureur vous propose des tarifs compétitifs.
Depuis 2010, grâce à la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé de choisir l’assurance groupe proposée par votre banque. C’est une réelle opportunité financière, car les assurances bancaires sont généralement plus chères. En effet, elles couvrent l’intégralité du capital emprunté pendant toute la durée du crédit, tandis que les assurances individuelles, comme celles de SwissLife, proposent une couverture variable. Cela signifie que la cotisation diminue au fur et à mesure que le capital restant dû baisse, rendant ainsi l’assurance de prêt moins coûteuse au fil du temps.
En effet, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. En choisissant l’offre la plus avantageuse et en obtenant un bon taux effectif annuel d’assurance (TAEA), vous pouvez réduire significativement le coût global de votre crédit et baisser vos mensualités.
Les lois sont également de votre côté pour vous permettre de choisir la meilleure assurance emprunteur :
- La loi Lagarde vous permet de souscrire une assurance individuelle dès la mise en place de votre crédit immobilier, en toute liberté.
- La loi Lemoine autorise à changer d’assurance à tout moment pendant la durée de votre prêt, vous garantissant ainsi la possibilité d’adapter votre couverture à vos besoins et à vos finances.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ?
Oui. L’assurance SwissLife est résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine. Il vous suffit de présenter un nouveau contrat respectant l’équivalence des garanties. SwissLife répond dans un délai de 10 jours ouvrés, avec obligation de motivation en cas de refus.
C’est une excellente opportunité pour faire évoluer votre protection ou réduire le coût de votre assurance.
Points forts de l’assurance emprunteur SwissLife ⭐
- Acceptation possible jusqu’à 84 ans, très rare sur le marché
- Gestion humaine et experte des cas médicaux sensibles
- Résiliation facilitée et compatible délégation
- Adapté aux projets patrimoniaux ou de refinancement
- Couverture complète et modulaire avec garanties optionnelles
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance modulable, adaptée aux jeunes emprunteurs et aux seniors
➡️ Tarification claire et couverture personnalisable
➡️ Délégation, résiliation et rachat MNO possibles
➡️ Questionnaire santé simplifié dans de nombreux cas
➡️ Suivi de qualité et accompagnement médical individualisé
Avis sur l’assurance emprunteur SwissLife
L’assurance emprunteur SwissLife est hautement qualitative, particulièrement adaptée aux profils exigeants ou atypiques. Sa capacité à gérer les cas seniors, les risques médicaux et les montages financiers complexes en fait un contrat réaliste, humain et réactif. C’est une valeur sûre pour ceux qui recherchent une assurance performante et évolutive.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone SwissLife France : 01 46 94 20 20
- Site officiel : www.swisslife.fr
- Adresse siège : 7 rue Belgrand, 92300 Levallois-Perret
- Espace client : accessible via site et application SwissLife
