Présentation de l’assurance emprunteur MAAF 🏛️
La MAAF, membre du groupe Covéa aux côtés de la GMF et de la MMA, propose une assurance emprunteur complète à destination de ses clients particuliers. Adaptée à tout type de projet (immobilier ou personnel), cette couverture protège les emprunteurs en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi.
Distribué directement en agence ou par téléphone, le contrat MAAF est conforme aux lois Hamon, Bourquin et Lemoine, vous permettant de changer d’assurance à tout moment, et de profiter d’un rachat MNO si vous êtes actuellement couvert par votre banque.
Les garanties proposées par la MAAF 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte d’autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire sous conditions | Optionnelle |
Le contrat permet d’ajuster les franchises, les quotités et d’ajouter des garanties complémentaires selon votre situation professionnelle ou votre état de santé.
Taux assurance emprunteur MAAF 📉
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car la MAAF ne publie pas de grille tarifaire officielle pour son assurance emprunteur. Le coût réel dépend de nombreux critères comme l’âge, la profession, l’état de santé, la durée et le montant du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation indicative des cotisations pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,11 % | 18,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,19 % | 31,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,34 % | 56,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,57 % | 95 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Questionnaire santé 🩺
MAAF applique une politique souple mais rigoureuse en matière de questionnaire médical, en lien avec les obligations légales :
- Pour les emprunts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans, aucun questionnaire santé n’est requis (grâce à la loi Lemoine).
- Pour les autres situations : questionnaire simplifié, ou examens médicaux (bilan sanguin, ECG) selon les montants ou l’âge.
La compagnie prend également en compte :
- l’IMC (grille taille/poids),
- les antécédents familiaux,
- les activités sportives ou professionnelles à risque.
Pour les profils médicaux complexes, la MAAF propose une étude personnalisée, et un accès possible à la convention AERAS.
Que se passe-t-il en cas de décès ? ⚰️
En cas de décès de l’assuré, la garantie décès est activée. La MAAF procède alors au remboursement immédiat du capital restant dû à la banque à hauteur de la quotité assurée. Ce mécanisme a pour objectif de :
- soulager les proches de la charge financière du crédit,
- éviter la saisie ou la vente forcée du bien immobilier.
Le décès doit être déclaré rapidement, avec les justificatifs correspondants (acte de décès, certificat médical…). En cas de co-emprunteur, le prêt peut être intégralement soldé si la quotité assurée était de 100 %.
Assurance prêt personnel MAAF 💰
La MAAF propose également une assurance emprunteur dédiée aux prêts personnels. Cette formule est idéale pour les crédits à la consommation, financements de travaux, véhicules, ou autres projets hors immobilier.
Elle couvre les risques suivants :
- décès et PTIA (toujours inclus),
- ITT, IPT ou perte d’emploi (en option).
Ce contrat est souvent souscrit directement avec le crédit personnel MAAF ou via un organisme partenaire, avec une tarification simplifiée et un questionnaire santé allégé.
Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ou maladie ? 🤒
Si l’emprunteur est en arrêt maladie ou accident, la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) s’active après le délai de franchise contractuel (30, 60 ou 90 jours). La MAAF prend alors en charge tout ou partie des mensualités du prêt :
- en fonction de la quotité assurée,
- pendant toute la durée de l’arrêt médicalement justifié.
En cas d’aggravation, le contrat peut évoluer vers une prise en charge en invalidité (IPT ou IPP), avec remboursement du capital ou poursuite des échéances couvertes.
Délégation d’assurance et rachat MNO MAAF 🔄
La MAAF permet à ses clients d’utiliser son assurance emprunteur en délégation dès la signature de leur prêt, ou en remplacement d’un contrat groupe via un rachat MNO.
Les lois suivantes s’appliquent :
- Loi Hamon : changement dans la 1re année,
- Loi Bourquin : résiliation annuelle à date anniversaire,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, avec obligation d’équivalence de garanties.
L’assureur dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à une demande de substitution.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur MAAF ? 🔁
Oui. Le contrat MAAF est résiliable à tout moment, en vertu de la loi Lemoine. Il suffit de fournir un nouveau contrat avec des garanties équivalentes. MAAF répond dans un délai maximum de 10 jours ouvrés. Un refus doit être écrit et justifié.
Cette liberté de résiliation vous permet d’adapter votre assurance selon vos évolutions personnelles ou financières.
Points forts de l’assurance emprunteur MAAF ⭐
- Souscription directe ou via agences MAAF
- Compatible prêt immobilier ou prêt personnel
- Bon positionnement tarifaire pour profils standards
- Résiliation à tout moment avec gestion rapide
- Accompagnement humain via conseillers dédiés
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat complet et accessible pour prêts immobiliers et personnels
➡️ Résiliation libre grâce à la loi Lemoine
➡️ Tarifs compétitifs et garanties ajustables
➡️ Couverture solide en cas de décès, arrêt de travail ou invalidité
➡️ Souscription simplifiée et suivi client de proximité
Avis sur l’assurance emprunteur MAAF 🧭
MAAF propose une assurance emprunteur fiable, claire, et bien gérée. C’est un choix judicieux pour les emprunteurs recherchant une gestion de proximité, une offre transparente et une résiliation sans contraintes. La possibilité de couvrir également les prêts personnels renforce son attractivité.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone MAAF : 3015 (appel gratuit)
- Site officiel : www.maaf.fr
- Adresse siège : 309 avenue de Paris, 79000 Niort
- Espace client : en ligne ou via l’appli MAAF
