Présentation de l’assurance 🏛️
Zenioo est un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance emprunteur, qui propose un service 100 % digital et indépendant. Son objectif est d’aider les emprunteurs à trouver une couverture sur-mesure, plus compétitive que celle des banques, tout en respectant les exigences des établissements prêteurs.
Zenioo ne commercialise pas ses propres contrats : il travaille avec des compagnies d’assurance partenaires, toutes reconnues, comme MetLife, Generali, Suravenir, Afi Esca ou SwissLife. À travers son comparateur et son accompagnement personnalisé, Zenioo permet à ses clients de réaliser des économies importantes, tout en sécurisant leur prêt immobilier avec un contrat conforme aux lois Lagarde, Hamon et Lemoine.
L’assurance emprunteur Zenioo est ainsi résiliable à tout moment, sous réserve d’équivalence des garanties, et accessible entièrement en ligne, sans déplacement ni paperasse.
Les garanties proposées 🛡️
Les garanties dépendent des contrats sélectionnés sur Zenioo, mais tous incluent a minima les protections exigées par les banques. L’assuré peut personnaliser sa couverture en fonction de ses besoins et de son profil professionnel.
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû à la banque en cas de décès | De base |
| PTIA | Remboursement intégral du capital en cas de dépendance totale | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale : prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail | Optionnelle |
| IPT | Invalidité Permanente Totale : couverture si l’assuré est reconnu inapte à exercer toute activité | Optionnelle |
| IPP | Couverture partielle si le taux d’invalidité dépasse 33 % | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire en cas de licenciement économique | Optionnelle |
Certains contrats incluent aussi des extensions pour pathologies psychiques ou dorsales, souvent exclues ailleurs, sans exigence d’hospitalisation.
Tarifs et indemnisation 📊
Zenioo permet de comparer plusieurs offres instantanément, avec des économies potentielles jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt. Voici une simulation indicative pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux moyen | Cotisation mensuelle |
|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,08 % | 13,30 € |
| 30 à 39 ans | 0,13 % | 21,66 € |
| 40 à 49 ans | 0,24 % | 40 € |
| 50 à 59 ans | 0,42 % | 70 € |
Selon le contrat, l’assuré peut choisir une cotisation sur le capital initial (prime constante) ou sur le capital restant dû (prime dégressive).
Conditions d’indemnisation 📄
La prise en charge dépend de la garantie activée, et respecte les standards du marché :
- Décès / PTIA : remboursement immédiat du capital à la banque.
- ITT / IPT / IPP : indemnisation après une franchise de 30 à 90 jours selon les options choisies.
- Perte d’emploi : versement temporaire d’un montant forfaitaire, généralement pendant 12 à 24 mois, sous conditions (CDI, ancienneté, licenciement non fautif).
Selon les contrats, deux modes d’indemnisation sont possibles :
- Forfaitaire : montant fixe prévu dans le contrat, indépendamment des revenus perdus.
- Indemnitaire : montant basé sur la baisse réelle de revenus.
Formalités médicales 🧾
Les formalités sont adaptées au profil de l’assuré. Zenioo simplifie la souscription grâce à une interface en ligne fluide et rapide.
- Moins de 45 ans avec un prêt ≤ 300 000 € : simple questionnaire de santé.
- Prêt ≤ 200 000 € remboursé avant 60 ans : aucune formalité médicale requise (grâce à la loi Lemoine).
- Autres cas : bilans médicaux possibles (analyse de sang, ECG, rapport médical…).
Tous les assureurs partenaires de Zenioo sont signataires de la convention AERAS, facilitant l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
Comment être indemnisé ? 📝
L’indemnisation est gérée par l’assureur sélectionné via Zenioo. Voici le processus standard :
- Déclarer le sinistre rapidement via votre espace assuré ou par courrier.
- Envoyer les pièces justificatives : arrêt de travail, certificats, relevé bancaire…
- Un gestionnaire dédié traite votre dossier, avec suivi régulier.
- Une expertise médicale peut être demandée selon le type de sinistre.
- Le remboursement est effectué à la banque (capital) ou à l’emprunteur (mensualités), selon la garantie activée.
Zenioo accompagne également ses clients dans la préparation du dossier, pour limiter les erreurs et accélérer le processus.
La délégation d’assurance 🔄
Zenioo est un spécialiste de la délégation d’assurance. Le site facilite chaque étape de la substitution de contrat, tout en respectant la réglementation en vigueur.
➡️ Loi Hamon
- Résiliation autorisée pendant les 12 premiers mois du prêt
- Préavis de 15 jours
- Envoi du nouveau contrat + Fiche Standardisée d’Information à la banque
➡️ Loi Bourquin
- Résiliation possible à chaque date anniversaire du prêt
- Préavis de 2 mois
➡️ Loi Lemoine
- Résiliation à tout moment, sans frais ni justification
- Obligation de réponse de la banque sous 10 jours ouvrés
- Refus uniquement possible en cas de non-équivalence des garanties
Zenioo fournit tous les documents nécessaires à la substitution, y compris un modèle de lettre de résiliation à transmettre à votre banque.
L’assurance de prêt est-elle résiliable ? 🔁
Oui, tous les contrats proposés par Zenioo sont résiliables à tout moment, conformément à la loi Lemoine.
Vous pouvez :
- Changer de contrat si vous trouvez une meilleure offre
- Adapter vos garanties à un changement de situation
- Réduire le coût global de votre crédit
La banque doit répondre dans un délai de 10 jours ouvrés, et elle ne peut refuser que si les garanties du nouveau contrat sont jugées non équivalentes.
Quels sont les facteurs qui influencent le prix ? 💸
Voici les principaux critères pris en compte dans le calcul de la prime :
- L’âge de l’assuré : les jeunes paient moins
- Le montant et la durée du prêt : un prêt long ou élevé coûte plus cher
- Le statut de santé : questionnaire médical et antécédents influencent le tarif
- La profession exercée : certains métiers sont considérés à risque
- Le statut fumeur / non-fumeur : les non-fumeurs bénéficient de tarifs réduits
- La quotité assurée : selon qu’un seul ou deux emprunteurs sont couverts
- Les options choisies : plus de garanties = prime plus élevée
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Courtier en ligne indépendant, 100 % spécialisé dans l’assurance emprunteur
➡️ Comparateur multi-assureurs avec offres adaptées à chaque profil
➡️ Délégation d’assurance facilitée dès l’offre de prêt ou en cours de crédit
➡️ Résiliation à tout moment grâce à la loi Lemoine
➡️ Interface intuitive, zéro papier, souscription rapide
➡️ Accompagnement humain à chaque étape (choix, résiliation, sinistre)
➡️ Tarifs compétitifs et économies importantes possibles sur la durée du prêt
