Présentation de l’assurance emprunteur Suravenir 🏛️
Suravenir est une filiale d’assurance de la banque Crédit Mutuel Arkéa, spécialisée dans l’assurance vie, la prévoyance, et l’assurance emprunteur. L’assureur propose une assurance emprunteur flexible et sur-mesure pour couvrir les prêts immobiliers, avec des garanties adaptées à chaque profil.
L’assurance emprunteur Suravenir est compatible avec la délégation d’assurance et peut être souscrite dans le cadre d’un rachat MNO. Le contrat est également conforme aux lois Hamon, Bourquin, et Lemoine, permettant ainsi une résiliation à tout moment et un ajustement de la couverture au fil du prêt.
Assurance prêt immobilier Suravenir 🏡
L’assurance prêt immobilier Suravenir est conçue pour couvrir les emprunteurs contre les risques majeurs qui pourraient entraver le remboursement de leur crédit immobilier. Elle offre une protection complète, couvrant les risques de décès, incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité et perte d’emploi, parmi d’autres garanties.
Les garanties proposées incluent :
- Décès : Remboursement du capital restant dû en cas de décès.
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Garantie de remboursement en cas de dépendance totale.
- ITT : Prise en charge des mensualités en cas d’incapacité temporaire de travail.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : Garantie d’indemnisation en cas d’incapacité totale de travailler.
Les emprunteurs peuvent également souscrire des options complémentaires telles que la perte d’emploi ou l’IP (invalidité partielle).
Conditions et Flexibilité
Le contrat est modulable selon les besoins de l’emprunteur, avec des options ajustables pour la franchise (30, 60 ou 90 jours) et la quotité (répartition des garanties entre emprunteurs en cas de prêt à deux).
Les garanties proposées 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Prise en charge des mensualités en cas d’incapacité de travail | De base |
| IPT | Prise en charge en cas d’invalidité totale | De base |
| IPP | Indemnisation partielle à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie temporaire sous conditions de licenciement | Optionnelle |
Questionnaire de santé assurance prêt immobilier Suravenir 🩺
L’assurance emprunteur Suravenir suit les principes de la loi Lemoine et propose une évaluation simplifiée en fonction du profil de l’emprunteur.
- Pour les prêts inférieurs ou égaux à 200 000 €, remboursés avant 60 ans, aucun questionnaire de santé n’est requis.
- Pour les prêts supérieurs, un questionnaire de santé simplifié peut être demandé, avec des examens médicaux approfondis si nécessaire, notamment pour les profils présentant des risques médicaux.
Les antécédents médicaux, l’IMC (taille/poids) et l’activité professionnelle sont pris en compte pour déterminer si des ajustements tarifaires ou des exclusions sont nécessaires. En cas de risque aggravé, la convention AERAS permet d’obtenir une couverture adaptée.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur Suravenir 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Suravenir ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation des cotisations mensuelles pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,66 € | Forfaitaire |
| 30 à 39 ans | 0,18 % | 30 € | Forfaitaire |
| 40 à 49 ans | 0,30 % | 50 € | Forfaitaire |
| 50 à 59 ans | 0,50 % | 83,33 € | Forfaitaire |
Délégation d’assurance et rachat MNO Suravenir 🔄
L’assurance emprunteur Suravenir peut être souscrite en délégation d’assurance pour les emprunteurs qui souhaitent une couverture différente de celle proposée par leur banque prêteuse. Elle est également éligible au rachat MNO.
Les lois applicables permettent à l’emprunteur de :
- Résilier son contrat dans la première année du prêt (loi Hamon),
- Changer de contrat d’assurance à chaque date anniversaire du prêt (loi Bourquin),
- Résilier à tout moment dès lors que les garanties sont équivalentes (loi Lemoine).
Le prêteur doit répondre dans un délai de 10 jours ouvrés et justifier en cas de refus.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Suravenir ? 🔁
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat Suravenir, et le remplacer par un autre contrat présentant des garanties équivalentes. La réponse de la banque est requise sous 10 jours ouvrés, et tout refus doit être motivé par écrit.
Points forts de l’assurance emprunteur Suravenir ⭐
- Flexibilité : large choix de garanties et options
- Protection complète : décès, incapacité, invalidité et perte d’emploi
- Délégation d’assurance : possibilité de choisir une couverture plus adaptée
- Accès facile à la convention AERAS pour les profils à risques
- Réactivité : traitement rapide des demandes de résiliation ou de changement
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur flexible et sur-mesure
➡️ Résiliation possible à tout moment avec des garanties équivalentes
➡️ Couverture complète pour décès, incapacité, invalidité et perte d’emploi
➡️ Tarifs compétitifs et accompagnement simplifié
➡️ Compatible avec la délégation d’assurance et le rachat MNO
Avis sur l’assurance emprunteur Suravenir
L’assurance emprunteur Suravenir est une solution fiable, souple et avantageuse pour les emprunteurs à la recherche d’une couverture complète et adaptable. Sa compatibilité avec la délégation d’assurance et la résiliation facile en fait un choix pertinent pour ceux qui souhaitent plus de liberté et de sécurité.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Suravenir : 02 98 00 70 00
- Site officiel : www.suravenir.fr
- Adresse siège : 59, boulevard de la Mer, 29200 Brest
- Espace client : accessible en ligne ou via l’application mobile
