Présentation de l’assurance emprunteur Sogécap 🏛️
Sogécap, filiale d’assurance de la Société Générale, propose des solutions d’assurance emprunteur adaptées à tous types de crédits immobiliers. Que ce soit pour un prêt classique, un prêt relais ou un investissement locatif, Sogécap met à disposition des garanties complètes et flexibles, avec une attention particulière à l’accompagnement client.
Le contrat Sogécap est compatible avec la délégation d’assurance, permettant aux emprunteurs de choisir une couverture alternative plus avantageuse par rapport à l’assurance groupe de leur banque prêteuse. En outre, il respecte les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, offrant ainsi la possibilité de résilier à tout moment et de changer de contrat en cours de prêt.
Assurance emprunteur perte d’emploi Sogécap 🧑💼
La garantie perte d’emploi de l’assurance emprunteur Sogécap est spécifiquement conçue pour les emprunteurs en contrat à durée indéterminée (CDI) ou en contrat de travail permanent. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des mensualités du prêt immobilier en cas de licenciement économique ou de perte d’emploi involontaire.
Conditions de la garantie perte d’emploi :
- La prise en charge est temporaire, généralement pendant une période de 12 à 24 mois.
- L’assuré doit être en CDI et justifier d’une ancienneté minimale, souvent de 12 mois dans la même entreprise.
- Le licenciement doit être économique, et la personne ne doit pas avoir quitté volontairement son emploi.
Cette garantie permet de maintenir les paiements du prêt pendant une période difficile, évitant ainsi à l’emprunteur de risquer la saisie de son bien immobilier en cas de chômage prolongé.
Assurance prêt immobilier Sogécap 🏡
L’assurance prêt immobilier Sogécap est conçue pour couvrir les emprunteurs en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail, afin de sécuriser leur projet immobilier. Ce contrat est modulable selon les besoins de l’emprunteur et peut être adapté à tous types de crédits immobiliers.
Les garanties proposées par Sogécap sont les suivantes :
- Décès : En cas de décès, l’assurance rembourse le capital restant dû à la banque.
- PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, avec remboursement intégral du capital.
- ITT : Incapacité Temporaire Totale, couvrant les mensualités du prêt pendant un arrêt de travail pour raison médicale.
- IPT : Invalidité Permanente Totale, permettant de rembourser le capital en cas d’incapacité totale à travailler.
Les emprunteurs peuvent également souscrire des options complémentaires comme la garantie perte d’emploi, qui complète la protection.
Les garanties proposées 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû à la banque | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail | De base |
| IPT | Prise en charge totale en cas d’invalidité permanente | De base |
| IPP | Indemnisation partielle à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie temporaire sous conditions de licenciement | Optionnelle |
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur Sogécap 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Sogécap ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation des cotisations mensuelles pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire |
| 30 à 39 ans | 0,15 % | 25 € | Forfaitaire |
| 40 à 49 ans | 0,27 % | 45 € | Forfaitaire |
| 50 à 59 ans | 0,46 % | 76 € | Forfaitaire |
Délégation d’assurance et rachat MNO Sogécap
L’assurance emprunteur Sogécap peut être souscrite en délégation d’assurance, permettant à l’emprunteur de choisir un contrat plus avantageux que celui proposé par sa banque prêteuse. Ce contrat est également éligible au rachat MNO, ce qui permet de remplacer une assurance groupe en cours.
Les lois applicables sont :
- Loi Hamon : résiliation dans la première année du prêt,
- Loi Bourquin : possibilité de résiliation à chaque anniversaire du prêt,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais.
La réponse de la banque est attendue sous 10 jours ouvrés, et tout refus doit être motivé par écrit.
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Sogecap ? 🩺
Pour adhérer à l’assurance de prêt immobilier Sogecap, vous devez remplir deux formulaires :
- Le bulletin d’adhésion : Ce formulaire contient les informations relatives à votre prêt immobilier, telles que le montant emprunté, la durée du prêt, etc.
- Le questionnaire médical : Il s’agit de l’élément clé de votre dossier d’assurance. Vous devrez répondre à plusieurs questions, et dans certains cas, vous devrez détailler les pathologies concernées si vous répondez affirmativement à certaines questions.
En fonction de votre âge, du montant de votre prêt et des informations fournies dans le questionnaire médical, Sogecap peut vous demander de fournir un bilan médical approfondi.
Quelles sont les conditions générales de l’assurance prêt Sogecap ? 📄
Pour connaître les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Sogecap, il est conseillé de vous rapprocher directement de l’assureur. Ces conditions vous fourniront tous les détails relatifs aux garanties proposées et aux démarches à suivre.
Il est important de noter que les garanties essentielles proposées par Sogecap sont toujours le décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). D’autres garanties, telles que l’IPT (Invalidité Permanente Totale), l’ITT (Incapacité Temporaire de Travail), l’IPP (Invalidité Permanente Partielle), peuvent être ajoutées en fonction de votre projet immobilier, comme l’achat d’une résidence principale, ou si vous souhaitez souscrire des garanties facultatives supplémentaires.
Points forts de l’assurance emprunteur Sogécap
- Souplesse : couverture personnalisable selon les besoins de l’emprunteur
- Délégation d’assurance : possibilité de souscrire un contrat externe
- Protection complète : décès, incapacité, invalidité et perte d’emploi
- Facilité de gestion : bonne réactivité et accompagnement humain
- Accès élargi : couverture adaptée à tous les profils, même avec des risques médicaux
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Sogécap ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, il est possible de résilier à tout moment votre contrat Sogécap et de le remplacer par une couverture équivalente. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou motiver un refus.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur flexible et compétitive pour tous les types de prêts immobiliers
➡️ Résiliation à tout moment avec des garanties équivalentes
➡️ Bonne gestion des profils à risque avec un accès facilité à la convention AERAS
➡️ Tarifs transparents et couverture complète en cas de décès, incapacité, invalidité
➡️ Compatible avec la délégation d’assurance et le rachat MNO
Avis sur l’assurance emprunteur Sogécap
L’assurance emprunteur Sogécap se distingue par sa flexibilité, sa réactivité et ses garanties complètes. Elle est particulièrement adaptée aux emprunteurs cherchant une solution souple, personnalisée et conforme aux normes légales, avec une gestion efficace des sinistres.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Sogécap : 01 42 14 10 00
- Site officiel : www.sogecap.fr
- Adresse siège : 29 boulevard Haussmann, 75009 Paris
- Espace client : accessible en ligne ou via l’application mobile
