Présentation de l’assurance emprunteur Mutlog 🏛️
MUTLOG est une compagnie d’assurance qui a vu le jour en 1981, après l’évolution de l’ACMIL (Association de Garantie Interprofessionnelle pour le Logement). Cette dernière a été créée en 1968 pour garantir le remboursement des prêts immobiliers octroyés aux employés des entreprises adhérentes, dans le cadre de l’initiative du 1% logement.
Dans le but de proposer une assurance emprunteur aux bénéficiaires de prêts immobiliers, l’ACMIL a d’abord collaboré avec l’UAP (Union des Assurances de Paris), avant de décider de créer son propre outil d’assurance, privilégiant un modèle mutualiste. C’est ainsi qu’est née MUTLOG, une entité avec une gouvernance incluant des partenaires sociaux et des représentants des adhérents.
En anticipant les évolutions législatives des lois Lagarde (2010) et Hamon (2014), MUTLOG a su se positionner comme une alternative mutualiste dans le domaine de l’assurance de prêt, apportant ainsi une solution souple et adaptée aux besoins des emprunteurs.
Avec plus de 23 délégués représentant les assurés et plus de 170 000 personnes protégées, MUTLOG témoigne de la confiance que ses clients lui accordent, offrant des solutions d’assurance de prêt personnalisées et efficaces.
Assurance prêt immobilier Mutlog 🏡
L’assurance prêt immobilier Mutlog est conçue pour sécuriser les crédits immobiliers contre les risques majeurs. Ce contrat protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité ou de perte d’emploi. Il est accessible à tous les types de profils : jeunes, salariés, indépendants, ou seniors.
Les garanties de base proposées sont :
- Décès : Remboursement intégral du capital restant dû en cas de décès de l’assuré.
- PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, garantissant le remboursement du capital en cas de dépendance totale.
- ITT : Incapacité Temporaire Totale de travail, avec prise en charge des mensualités du prêt pendant un arrêt de travail.
- IPT : Invalidité Permanente Totale, permettant le remboursement partiel ou total du capital en cas d’incapacité à exercer une activité professionnelle.
En option, des garanties comme l’IPP (Invalidité Permanente Partielle) ou la perte d’emploi peuvent être ajoutées pour offrir une couverture complète.
Les garanties proposées 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte totale d’autonomie | De base |
| ITT | Paiement des mensualités en cas d’arrêt de travail | De base |
| IPT | Prise en charge en cas d’invalidité totale | De base |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire sous conditions | Optionnelle |
Les garanties sont adaptées pour répondre à des besoins spécifiques et peuvent être ajustées selon la situation de l’emprunteur.
Tarifs et indemnisation 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Mutlog ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation des cotisations mensuelles pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,66 € | Forfaitaire |
| 30 à 39 ans | 0,18 % | 30 € | Forfaitaire |
| 40 à 49 ans | 0,33 % | 55 € | Forfaitaire |
| 50 à 59 ans | 0,57 % | 95 € | Forfaitaire |
Questionnaire santé 🩺
Le questionnaire médical est une partie essentielle de la souscription à l’assurance emprunteur Mutlog. Selon le montant emprunté et l’âge de l’emprunteur, les exigences peuvent varier :
- Pour les emprunts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans, aucun questionnaire santé n’est demandé (grâce à la loi Lemoine).
- Au-delà de ces montants, un questionnaire simplifié est requis. Si des antécédents médicaux sont présents, des examens complémentaires peuvent être demandés.
Les critères suivants sont souvent pris en compte :
- L’IMC (grille taille/poids),
- Les antécédents médicaux,
- La profession (en particulier pour les emplois à risques).
En cas de risque aggravé, la convention AERAS permet d’accéder à l’assurance, avec des conditions adaptées.
Délégation d’assurance et rachat MNO Mutlog
Mutlog permet à ses assurés de souscrire leur assurance emprunteur en délégation, offrant ainsi la possibilité de choisir une couverture adaptée en dehors de l’assurance proposée par la banque prêteuse.
Les lois permettant cette démarche sont :
- Loi Hamon : résiliation dans la 1re année du prêt,
- Loi Bourquin : résiliation à date anniversaire,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sous condition d’équivalence de garanties.
La banque doit donner une réponse sous 10 jours ouvrés.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Mutlog ? 🔁
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat Mutlog et le remplacer par un autre à garanties équivalentes. La réponse de la banque doit intervenir sous 10 jours ouvrés.
Points forts de l’assurance emprunteur Mutlog ⭐
- Flexible et personnalisable : choix des garanties et franchises
- Délégation d’assurance : possibilité de souscrire un contrat externe
- Protection complète : décès, incapacité, invalidité et perte d’emploi
- Facilité de résiliation : grâce à la loi Lemoine
- Accessibilité : compatible avec des profils médicaux ou professionnels spécifiques
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat flexible et souple, idéal pour les emprunteurs immobiliers
➡️ Résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine
➡️ Compatible avec la délégation d’assurance et le rachat MNO
➡️ Tarifs compétitifs et gestion simplifiée des sinistres
➡️ Garantie complète pour tous types de risques : décès, incapacité, invalidité
Avis sur l’assurance emprunteur Mutlog
L’assurance emprunteur Mutlog est une option fiable et flexible, idéale pour les emprunteurs souhaitant une protection complète et modulable. Son approche personnalisée et la possibilité de résilier facilement en font un choix pertinent pour ceux qui cherchent à optimiser leur couverture d’assurance emprunteur.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Mutlog : 01 49 94 23 23
- Site officiel : www.mutlog.fr
- Adresse siège : 67 rue de Paris, 92110 Clichy
- Espace client : disponible en ligne ou via l’application
