Présentation de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis 🏛️
Malakoff Humanis, groupe de protection sociale bien implanté dans les secteurs de la santé et de la prévoyance, est le n°1 en santé et prévoyance collectives, avec 371 000 entreprises clientes. En matière de retraite complémentaire, près de 600 000 organisations sont affiliées au groupe. Malakoff Humanis a pour ambition de devenir un acteur de référence sur le marché de l’assurance de prêt immobilier et souhaite doubler son chiffre d’affaires emprunteur d’ici 2030.
Le groupe propose une assurance emprunteur dédiée aux crédits immobiliers, en partenariat avec de nombreux établissements financiers ou via la délégation. Ce contrat est conçu pour répondre aux exigences légales tout en offrant des garanties solides et des conditions d’accès souples, y compris pour les travailleurs non-salariés, les seniors ou les personnes présentant un profil médical particulier.
L’assurance Malakoff Humanis est compatible avec les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, et peut être utilisée en rachat MNO ou souscrite en délégation dès l’émission de l’offre de prêt.
Assurance prêt immobilier Malakoff Humanis 🏠
Ce contrat couvre efficacement les projets d’acquisition immobilière (résidence principale, secondaire, investissement locatif…) avec des paramètres ajustables selon les besoins de l’emprunteur :
- Quotité assurée modulable selon la répartition du prêt
- Choix de la franchise : 30, 60 ou 90 jours
- Mode d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire
- Possibilité de souscrire des options comme l’IPP ou la perte d’emploi
L’assurance est également accessible à un âge avancé, ce qui en fait une option intéressante pour les profils seniors ou les emprunteurs en fin de carrière.
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Malakoff Humanis 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte totale d’autonomie | De base |
| ITT | Prise en charge des échéances pendant un arrêt de travail | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie temporaire en cas de licenciement économique | Optionnelle |
Ces garanties peuvent être ajustées dès la souscription pour s’adapter à votre activité professionnelle ou vos besoins spécifiques.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur 📊
Ces chiffres sont à titre indicatif, car Malakoff Humanis ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût peut varier selon le profil médical, la durée du prêt et les options choisies.
Voici une estimation des tarifs pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,11 % | 18,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,19 % | 31,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,33 % | 55 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,57 % | 95 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Délégation d’assurance et rachat MNO Malakoff Humanis 🔄
Le contrat peut être souscrit en délégation ou pour remplacer une assurance existante via un rachat MNO. Il respecte les règles prévues par :
- Loi Hamon : changement possible dans les 12 premiers mois du prêt
- Loi Bourquin : substitution à la date anniversaire
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais, avec équivalence de garanties
La réponse de Malakoff Humanis est rendue sous 10 jours ouvrés, comme l’exige la réglementation.
Comment être indemnisé par Malakoff Humanis pour l’assurance emprunteur ?
En cas de sinistre, l’assuré doit effectuer une déclaration dès que possible et transmettre les pièces nécessaires à Malakoff Médéric. Cette déclaration doit être envoyée à l’adresse suivante :
Quatrem
Service Prestations Emprunteur
BP 460-09
75423 Paris Cedex 09
En plus de la déclaration de sinistre, l’assuré devra fournir son numéro de contrat d’assurance ainsi que son numéro de Certificat Individuel d’Adhésion. En fonction du type de sinistre, voici les documents nécessaires :
Pour la garantie décès :
- L’original du Certificat Individuel d’Adhésion ;
- Le tableau d’amortissement du prêt à la date du décès ;
- Un extrait de l’acte de décès ;
- Un certificat médical de décès renseignant la cause de la mort ;
- En cas d’accident, un procès-verbal de police.
Pour la garantie PTIA :
- L’original du Certificat Individuel d’Adhésion ;
- Un certificat d’incapacité de travail délivré par le médecin traitant ;
- Le tableau d’amortissement du prêt à la date de la reconnaissance de la perte d’autonomie ;
- La notification de pension d’invalidité de catégorie 3 pour l’assuré affilié à la Sécurité Sociale ou un document reconnaissant la perte d’autonomie pour l’assuré non-assujetti à la Sécurité Sociale.
Pour la garantie ITT :
- Une copie du Certificat Individuel d’Adhésion ;
- Le tableau d’amortissement du prêt arrêté à la date de la reconnaissance de l’ITT avec une attestation de l’Organisme Prêteur ;
- Le certificat d’incapacité émis par le médecin traitant, avec les prolongations possibles ;
- Décomptes des indemnités journalières reçues de la Sécurité Sociale si applicable.
Pour l’IPP ou l’IPT :
- Une copie du Certificat Individuel d’Adhésion ;
- Le tableau d’amortissement du prêt à la date de la reconnaissance de l’incapacité de travail, avec une attestation de l’Organisme Prêteur ;
- Le certificat d’incapacité délivré par le médecin traitant ;
- Notification de pension d’invalidité de catégorie 1 ou 2, ou un document attestant de la reconnaissance d’un taux d’invalidité d’au moins 33 %.
Points forts de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ⭐
- Contrat complet et très personnalisable
- Accès élargi pour les profils seniors ou médicaux complexes
- Compatible avec délégation, rachat MNO, et résiliation à tout moment
- Traitement rapide des sinistres avec suivi médical rigoureux
- Réseau d’experts partenaires et conseillers disponibles
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat Malakoff Humanis à tout moment pour un contrat concurrent à garanties équivalentes. L’assureur doit répondre sous 10 jours ouvrés et motiver tout refus.
C’est un levier utile pour réduire le coût de l’assurance ou ajuster les garanties.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat souple et performant pour tous les profils
➡️ Délégation d’assurance simple à mettre en place
➡️ Résiliable à tout moment, sans frais
➡️ Garantie ITT bien adaptée aux arrêts de travail
➡️ Accompagnement humain de qualité
Avis sur Malakoff Humanis
Malakoff Humanis offre une assurance emprunteur robuste, équitable et bien structurée, idéale pour les emprunteurs cherchant une couverture sur-mesure. Son positionnement est fort pour les profils médicaux sensibles, avec une grande transparence dans les conditions de souscription et d’indemnisation.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Malakoff Humanis : 39 60 (service client)
- Site officiel : www.malakoffhumanis.com
- Adresse siège : 21 rue Laffitte, 75009 Paris
- Espace client : accessible depuis le site ou via application mobile
