Présentation de l’assurance prêt Agricole 🏛️
Le Crédit Agricole est l’un des leaders historiques du crédit immobilier en France. Pour sécuriser ses prêts, il s’appuie sur sa filiale Predica, une compagnie d’assurance de personnes spécialisée dans la prévoyance et l’assurance emprunteur. Predica bénéficie d’une solide réputation grâce à sa couverture complète et à sa capacité d’adaptation à divers profils d’emprunteurs.
Cette assurance est proposée directement lors de la souscription du crédit immobilier. Elle est éligible à la délégation d’assurance dès la mise en place du prêt et résiliable à tout moment, conformément aux lois Lagarde, Hamon et Lemoine. Le Crédit Agricole permet également le rachat MNO, offrant une solution simple pour passer à un contrat plus avantageux en cours de remboursement.
Les garanties proposées 🛡️
Le contrat Predica couvre les principales situations de perte de capacité de remboursement, avec des garanties obligatoires et des options complémentaires selon les besoins du souscripteur.
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement immédiat du capital dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de dépendance absolue | De base |
| ITT | Prise en charge des mensualités pendant un arrêt de travail temporaire | Optionnelle |
| IPT | Indemnisation si inaptitude définitive à tout travail | Optionnelle |
| IP | Couverture intermédiaire selon le degré d’incapacité | Optionnelle |
| IPP | Indemnisation à partir de 33 % d’invalidité reconnue | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie sous conditions (CDI, licenciement économique) | Optionnelle |
La modularité du contrat permet également d’adapter les franchises, le mode d’indemnisation ou d’étendre la couverture à des affections médicales spécifiques.
Tarifs et indemnisation 📊
Les tarifs ci-dessous sont donnés à titre indicatif. Le Crédit Agricole ne publie pas de barème officiel, et les montants peuvent varier selon le profil de l’emprunteur, le montant emprunté, et les options retenues.
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,30 % | 50 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,52 % | 86,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Deux types de calcul sont possibles : sur le capital initial (prime constante) ou sur le capital restant dû (prime dégressive). Le mode d’indemnisation est au choix : forfaitaire, avec un montant fixe défini dans le contrat, ou indemnitaire, basé sur la perte réelle de revenus.
Conditions d’indemnisation 📄
Le traitement des sinistres repose sur un processus clair. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, le capital restant dû est remboursé intégralement à la banque. Pour les autres garanties (ITT, IPT, IP, IPP), l’indemnisation intervient après un délai de franchise standard, généralement compris entre 30 et 90 jours, selon les options choisies.
La garantie perte d’emploi est activable si l’assuré est en CDI, licencié pour motif économique, et s’il respecte une ancienneté minimale fixée par le contrat.
Un espace client permet de déclarer les sinistres en ligne et de suivre leur traitement avec l’aide d’un gestionnaire Prédica.
Formalités médicales 🧾
L’accès à l’assurance emprunteur Prédica dépend de l’âge et du montant du prêt :
- Jusqu’à 45 ans pour un prêt ≤ 300 000 €, un questionnaire de santé suffit.
- Si le prêt est ≤ 200 000 € et remboursé avant 60 ans, aucune formalité n’est requise, grâce à la loi Lemoine.
- Pour les montants plus élevés ou les emprunteurs plus âgés, des examens médicaux peuvent être exigés : analyse de sang, électrocardiogramme, bilan médical…
En cas de risque aggravé de santé, le Crédit Agricole applique la convention AERAS, qui permet un accès à l’assurance sans exclusion automatique ni surprime disproportionnée.
Les exclusions de l’assurance emprunteur Crédit Agricole ❌
Comme pour toute assurance emprunteur, le contrat proposé par le Crédit Agricole via Prédica comporte certaines exclusions. Ces clauses définissent les situations dans lesquelles la garantie ne s’appliquera pas, même si l’événement semble a priori couvert.
La majorité de ces exclusions sont communes à l’ensemble du marché de l’assurance, mais il est important de bien les connaître avant de souscrire :
Les arrêts de travail dus à des affections psychiques ou dorsales, sauf si une hospitalisation ou un traitement prolongé est justifié
Les sinistres liés à un état d’ivresse ou à la consommation de stupéfiants non prescrits médicalement
Les accidents ou pathologies découlant de la pratique de sports extrêmes ou dangereux (ex. : plongée à grande profondeur, parapente, alpinisme sans encadrement…)
Les maladies ou troubles préexistants non déclarés lors de la souscription
Les conséquences de tentatives de suicide (notamment pour les garanties ITT, IPT ou IP)
Comment être indemnisé ? 📝
Dès la survenance d’un sinistre, l’assuré doit se connecter à son espace personnel ou envoyer un courrier à Prédica pour déclencher le traitement du dossier. Après analyse des pièces justificatives (arrêt de travail, certificats, éléments administratifs), l’indemnité est versée selon la garantie activée :
- soit à la banque pour couvrir le capital restant dû,
- soit à l’assuré pour la prise en charge des échéances mensuelles.
Un conseiller Prédica assure le suivi et peut solliciter une expertise médicale si le contexte le nécessite.
La délégation d’assurance et le rachat MNO Crédit Agricole 🔄
Le Crédit Agricole accepte la délégation d’assurance à condition de respecter le principe d’équivalence des garanties. Trois lois encadrent ce droit :
- Loi Hamon : changement autorisé pendant la première année du prêt, avec 15 jours de préavis.
- Loi Bourquin : résiliation possible chaque année à date anniversaire, avec préavis de 2 mois.
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans justification. Réponse de la banque attendue sous 10 jours ouvrés.
Le rachat MNO est également accessible. Il permet de basculer vers une assurance concurrente plus avantageuse, sans interruption de garantie, et avec assistance à chaque étape.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Crédit Agricole ?
Oui, c’est possible à tout moment si vous fournissez un contrat à garanties équivalentes. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. En cas de refus, elle doit le justifier par écrit.
Ce droit vous permet :
- de faire des économies significatives,
- d’adapter les garanties à votre situation personnelle ou professionnelle,
- de renforcer votre couverture en ajoutant des options absentes du contrat initial.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat solide distribué par Prédica, filiale du Crédit Agricole
➡️ Garanties étendues, options personnalisables et formalités souples
➡️ Délégation d’assurance et rachat MNO faciles à mettre en œuvre
➡️ Résiliable à tout moment, y compris après signature du prêt
➡️ Adapté aux profils prudents souhaitant un accompagnement humain
Avis sur Agricole 🧭
L’assurance emprunteur du Crédit Agricole, gérée par Prédica, est une solution rassurante pour les emprunteurs qui privilégient la stabilité d’un grand groupe tout en souhaitant personnaliser leur contrat. Prédica propose un accompagnement fluide, des garanties cohérentes et un bon niveau de couverture, même pour les profils sensibles ou atypiques.
C’est un excellent choix pour ceux qui recherchent une assurance solide, adaptable, et suivie par une équipe expérimentée.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone service client : 09 69 39 92 91
- Site officiel Crédit Agricole : www.credit-agricole.fr
- Adresse siège Prédica : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris
- Accès espace assuré : via « Ma Banque » ou l’application mobile Crédit Agricole
