Résumé rapide
- ✅ Changer d’assurance de prêt peut vous faire économiser jusqu’à 15 000 € sur la durée de votre crédit.
- 💡 Notre calculateur vous donne une estimation claire et rapide de votre gain net potentiel, en quelques clics.
- ⚖️ Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais ni préavis.
Pourquoi calculer le gain d’un changement d’assurance de prêt ?
Soyons directs : l’assurance emprunteur que votre banque vous a proposée est rarement la plus compétitive. C’est une source de marge importante pour elle, mais pour vous, c’est un coût qui peut être considérablement réduit. Le calcul de l’économie potentielle en changeant d’assurance est la première étape pour reprendre le contrôle de votre budget et alléger vos mensualités. On ne parle pas de quelques euros, mais souvent de milliers, voire de dizaines de milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt immobilier.
En utilisant un calculateur, vous transformez une vague idée (« je pourrais peut-être payer moins cher ») en un chiffre concret et motivant. C’est ce chiffre qui vous donnera l’impulsion nécessaire pour démarrer les démarches. C’est simple, rapide, et le résultat pourrait bien changer la donne pour le coût total de votre crédit. N’attendez plus pour découvrir le montant que vous pourriez réinvestir dans vos projets !
Calculer mes économies maintenant
Comment fonctionne notre calculateur d’économies ?
Notre objectif est de vous simplifier la vie. Pas de formules complexes ou de jargon incompréhensible. Notre calculateur d’économies sur l’assurance de prêt a été conçu pour être intuitif et vous donner une réponse immédiate. Voici comment ça se passe, étape par étape :
- Infos sur votre prêt actuel : Vous renseignez le capital restant dû, la durée restante et le coût total de votre assurance actuelle (vous trouverez cette info sur votre tableau d’amortissement ou votre contrat).
- Votre nouvelle offre : Vous entrez le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) de la nouvelle offre que vous avez trouvée, par exemple via notre simulateur d’assurance prêt gratuit.
- Résultat immédiat : Le calculateur compare les deux options et vous affiche l’économie totale que vous pouvez réaliser, ainsi que le gain mensuel. C’est aussi simple que ça !
L’outil prend en compte les coûts sur toute la durée restante de votre emprunt pour vous donner une vision complète et transparente. En moins de deux minutes, vous savez exactement où vous allez.
Les éléments clés à ne pas oublier dans le calcul
Un calcul précis va au-delà d’une simple soustraction de taux. Pour obtenir une vision juste de votre gain réel en changeant d’assurance, certains points cruciaux doivent être pris en compte. Les ignorer pourrait fausser votre perception et mener à de mauvaises surprises.
L’équivalence des garanties 🛡️
C’est la règle d’or ! La loi est claire : votre banque ne peut pas refuser un contrat d’assurance externe si celui-ci présente un niveau de garanties au moins équivalent à son propre contrat. Comparer uniquement le prix est une erreur. Assurez-vous que les garanties (Décès, PTIA, ITT, IPT, etc.) sont bien conformes aux exigences de la banque. Notre comparateur de garanties est là pour vous aider à y voir plus clair.
Les frais cachés (qui n’existent presque plus) 👻
Autrefois, les banques pouvaient facturer des frais pour l’étude du nouveau contrat (frais d’avenant). Bonne nouvelle : depuis 2022, la loi Lemoine a rendu le changement d’assurance emprunteur totalement gratuit. La banque ne peut plus vous facturer le moindre centime pour cette opération. Le gain que vous calculez est donc un gain net !
Au-delà des chiffres : quand est-ce le bon moment pour changer ?
La réponse est simple : le bon moment, c’est maintenant ! Grâce à la loi Lemoine, l’époque où il fallait attendre la date anniversaire du contrat est révolue. Vous êtes libre de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, dès le lendemain de la signature de votre offre de prêt.
Cependant, certaines périodes sont encore plus propices pour maximiser vos économies :
- ✅ Dans les premières années du prêt : C’est là que le capital restant dû est le plus élevé, et donc que le coût de l’assurance pèse le plus lourd. Changer tôt maximise mathématiquement vos gains.
- ✅ Si votre situation a évolué : Vous avez arrêté de fumer ? Changé de profession pour un métier moins risqué ? Votre état de santé s’est amélioré ? Ce sont d’excellentes raisons de renégocier votre tarif et de réaliser d’importantes économies.
N’attendez pas une date arbitraire. Chaque mois passé avec votre contrat groupe est un mois où vous payez probablement trop cher. Le plus tôt est toujours le mieux.
Cas concrets : combien peut-on vraiment économiser ?
Les pourcentages et les taux, c’est bien, mais rien ne vaut des exemples concrets pour se rendre compte de l’impact réel d’un changement d’assurance. Voici quelques simulations basées sur des profils courants. Vous pourriez vous reconnaître !
Pour un prêt de 250 000 € sur 25 ans. Ils sont passés d’un TAEA de 0,34% (banque) à 0,12% (délégation).
Pour un prêt de 180 000 € sur 20 ans. Son profil moins risqué lui a permis d’obtenir un TAEA de 0,15%.
Après 2 ans sans tabac, elle a pu renégocier son contrat sur un prêt de 200 000 € et diviser par deux sa cotisation mensuelle.
Ces chiffres parlent d’eux-mêmes. Le gain potentiel avec une calculette de changement d’assurance n’est pas anecdotique. Il s’agit d’une somme conséquente qui peut financer une voiture, des travaux, ou simplement vous donner une belle bouffée d’air frais chaque mois.
Et après le calcul ? Les étapes pour concrétiser vos économies
Vous avez utilisé notre calculateur d’économie et le résultat vous a convaincu ? Parfait ! Maintenant, il faut passer à l’action. La procédure peut sembler intimidante, mais elle est en réalité très balisée et bien plus simple qu’il n’y paraît. On vous guide pas à pas.
Une fois l’avenant signé, le tour est joué ! Votre nouvelle assurance prend le relais et vous commencez immédiatement à économiser. Nous pouvons bien sûr vous accompagner dans toutes ces démarches pour que tout se passe sans le moindre accroc.
