Présentation de l’assurance prêt Casden 🏛️
La Casden Banque Populaire, banque coopérative dédiée aux agents du service public, propose une assurance emprunteur adaptée aux prêts immobiliers qu’elle distribue. Cette assurance, souscrite auprès de CNP Assurances, garantit le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail de l’emprunteur.
Elle répond aux critères des lois Hamon, Bourquin et Lemoine, permettant la résiliation à tout moment, et peut être remplacée par un contrat concurrent via la délégation d’assurance ou le rachat MNO. Le contrat est conçu pour s’adapter aux spécificités du public visé (enseignants, fonctionnaires, hospitaliers…).
Prêt immobilier et assurance emprunteur Casden intégrée 🏠
La Casden accompagne les projets immobiliers des fonctionnaires avec des prêts à taux avantageux, souvent en partenariat avec les Banques Populaires régionales. Lors de la souscription du prêt immobilier, une assurance emprunteur est systématiquement proposée pour couvrir les risques majeurs : décès, PTIA, ITT ou IPT.
L’assurance est directement adossée au crédit, et gérée en collaboration avec CNP Assurances, permettant une gestion intégrée et simplifiée. Le contrat est ajustable en fonction du statut de l’emprunteur, de sa situation professionnelle, de la quotité choisie (100 %, 70/30…) et de ses éventuelles pathologies.
Ce contrat est idéal pour les agents de la fonction publique, grâce à sa simplicité d’accès, son traitement rapide, et une tarification spécifique, notamment pour les jeunes enseignants ou les titulaires débutants.
Les garanties proposées 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Couverture en cas de dépendance totale et irréversible | De base |
| ITT | Indemnisation en cas d’incapacité temporaire | De base |
| IPT | Prise en charge en cas d’invalidité permanente totale | De base |
| IP | Garantie partielle pour invalidité non totale | Optionnelle |
| IPP | Indemnisation à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Option disponible sous conditions | Optionnelle |
L’assuré peut choisir le délai de franchise (30, 60 ou 90 jours) et opter pour une indemnisation forfaitaire ou indemnitaire selon sa profession.
Taux de l’assurance emprunteur Casden 📉
Ces taux sont donnés à titre indicatif, car la Casden ne communique pas officiellement ses grilles tarifaires. Le calcul dépend de nombreux facteurs comme la quotité assurée, l’état de santé, la durée du prêt ou les options sélectionnées.. Voici une estimation des cotisations mensuelles pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux moyen estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,08 % | 13,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,14 % | 23,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,26 % | 43,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,44 % | 73,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Le questionnaire santé de l’assurance emprunteur Casden 🩺
La Casden se distingue par une politique de souscription accessible, en grande partie grâce à CNP Assurances et à la loi Lemoine :
- Pour un prêt ≤ 200 000 €, remboursé avant 60 ans, aucun questionnaire de santé n’est exigé.
- Pour les autres cas, un questionnaire simplifié suffit dans la majorité des situations.
- En présence d’antécédents médicaux ou pour des montants plus élevés, des examens (ECG, analyses, etc.) peuvent être demandés.
La Casden applique aussi la convention AERAS, garantissant un accès à l’assurance pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé.
L’orientation santé de ce contrat est particulièrement intéressante pour les enseignants ou fonctionnaires soumis à des rythmes intenses, avec parfois un historique médical dense.
Délégation d’assurance et rachat MNO Casden 🔄
Bien que le contrat soit proposé par défaut lors de la souscription du prêt Casden, vous pouvez opter pour une délégation d’assurance si vous trouvez une offre concurrente à garanties équivalentes.
Grâce à la loi Lemoine, la résiliation est désormais possible à tout moment, sans frais. Il suffit de fournir à la Casden le nouveau contrat pour validation. La réponse est obligatoire dans un délai de 10 jours ouvrés.
Le rachat MNO est aussi envisageable, notamment pour ceux ayant accepté par défaut une couverture groupe à un taux plus élevé.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
Dès qu’un sinistre survient, l’assuré doit effectuer une déclaration auprès de CNP Assurances. Le dossier est examiné avec soin, et peut nécessiter une expertise médicale. L’indemnisation prend effet comme suit :
- Remboursement du capital à la banque en cas de décès ou PTIA,
- Prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité,
- Indemnisation mensuelle temporaire en cas de perte d’emploi (si option souscrite).
L’espace client et les conseillers bancaires accompagnent les assurés tout au long de la procédure.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Casden ?
Oui. La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat à tout moment, sans frais, dès lors que vous fournissez un contrat concurrent à garanties équivalentes. La banque a 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la demande. Tout refus doit être clairement justifié.
Cela permet à l’emprunteur d’adapter sa couverture à son budget ou à ses nouveaux besoins.
Points forts de l’assurance emprunteur Casden ⭐
- Contrat dédié aux agents de la fonction publique
- Tarifs préférentiels et formalités médicales simplifiées
- Compatible avec la délégation, la résiliation libre et le rachat MNO
- Gestion souple via les agences Banque Populaire et espace client
- Souscription possible dès l’émission de l’offre de prêt Casden
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur dédiée aux prêts Casden, souscrite auprès de CNP
➡️ Accès facilité grâce à la loi Lemoine et au questionnaire simplifié
➡️ Taux préférentiels pour les agents publics, gestion personnalisée
➡️ Résiliable à tout moment, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Couverture complète avec garanties optionnelles et franchise modulable
Avis sur l’assurance emprunteur Casden 🧭
L’assurance emprunteur Casden, gérée par CNP Assurances, est un contrat fiable, transparent et adapté aux réalités du service public. Elle offre une bonne lisibilité des garanties, un accès simplifié (notamment côté santé), et une gestion réactive via le réseau Banque Populaire. C’est un excellent choix pour les emprunteurs qui recherchent une couverture souple, sécurisante et parfaitement intégrée à leur prêt immobilier.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Casden : 09 69 36 10 10
- Site officiel : www.casden.fr
- Adresse siège : 91 boulevard Pasteur, 75015 Paris
- Assureur : CNP Assurances, 4 place Raoul Dautry, 75015 Paris
- Espace client : accessible via Casden ou Banque Populaire
