Présentation de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne 🏛️
La Caisse d’Épargne, membre du groupe BPCE, propose une assurance emprunteur dédiée à ses clients sous forme d’un contrat géré par CNP Assurances. Ce contrat permet de sécuriser les crédits immobiliers contre les principaux risques : décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d’emploi.
Personnalisable, résiliable à tout moment et conforme à la législation récente (loi Lemoine), l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne convient aussi bien aux jeunes emprunteurs qu’aux profils expérimentés. Elle est également éligible au rachat MNO pour ceux souhaitant optimiser leur couverture à mi-parcours.
Assurance emprunteur en couverture prêt immobilier Caisse d’Épargne 🏠
Le contrat proposé par la Caisse d’Épargne, en partenariat avec CNP Assurances, a pour objectif principal de sécuriser le remboursement de votre crédit immobilier tout au long de la durée d’emprunt. Il agit comme une véritable ceinture de sécurité financière pour l’emprunteur, en prenant le relais dans les moments où un aléa de la vie – maladie, accident, invalidité, décès ou perte d’emploi – pourrait rendre le remboursement impossible.
Ce contrat peut être souscrit au moment de l’émission de l’offre de prêt ou bien remplacé ultérieurement dans le cadre d’une délégation d’assurance. Dans ce cas, il est possible d’opter pour une couverture externe, à condition que le nouveau contrat respecte l’équivalence de garanties.
L’assurance emprunteur Caisse d’Épargne, gérée par CNP Assurances, est particulièrement appréciée pour sa souplesse et sa modularité. L’assuré peut configurer plusieurs paramètres :
- La quotité : c’est la part de remboursement assurée pour chaque co-emprunteur. Vous pouvez opter pour une répartition 50/50, 70/30 ou 100 % sur une seule tête, selon votre situation.
- La franchise : le délai avant que l’indemnisation ne débute, en cas de sinistre (30, 60 ou 90 jours), peut être choisi en fonction de votre besoin de protection ou de votre budget.
- Le type d’indemnisation : forfaitaire (un montant fixe préétabli, quelle que soit la perte de revenu) ou indemnitaire (calculé selon la perte réelle de revenus). Cette distinction est cruciale selon que vous êtes salarié, indépendant ou profession libérale.
- Les options complémentaires : vous pouvez renforcer votre couverture avec la garantie IP (Invalidité Permanente), idéale pour les professions physiques ou les travailleurs indépendants, ou encore souscrire la garantie perte d’emploi, bien que celle-ci reste soumise à des conditions d’éligibilité strictes (contrat CDI, ancienneté, licenciement économique…).
L’un des grands atouts de ce contrat est sa capacité à s’adapter à l’évolution de votre vie professionnelle et personnelle : changement de situation familiale, création d’entreprise, passage à temps partiel, etc. Vous pouvez demander une reconfiguration des garanties pour qu’elles restent cohérentes avec vos nouveaux besoins.
Enfin, ce contrat est parfaitement compatible avec toutes les législations en vigueur : loi Lemoine (résiliation à tout moment), loi Hamon et loi Bourquin (changement de contrat dans la première année ou à la date anniversaire). La Caisse d’Épargne propose un accompagnement dédié en agence ou à distance pour vous aider à faire évoluer votre contrat ou à comparer avec une autre assurance via un rachat MNO.
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur 🛡️
Le contrat couvre les garanties de base exigées pour un prêt immobilier, ainsi que plusieurs options complémentaires :
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Prise en charge en cas de perte totale d’autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale avec prise en charge des mensualités | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Couverture intermédiaire en cas d’invalidité non totale | Optionnelle |
| IPP | Prise en charge dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie en cas de licenciement (sous conditions) | Optionnelle |
La garantie IP est particulièrement utile pour les professions à risque ou les travailleurs indépendants. Le contrat est flexible et peut s’adapter à tout type de crédit immobilier, que vous empruntiez seul ou à deux.
Tarifs et indemnisation chez Caisse d’Épargne 📊
Les montants suivants sont donnés à titre indicatif, car la Caisse d’Épargne ne publie pas ses barèmes officiels. Le tarif dépendra du profil de l’assuré et du niveau de garanties choisi.
| Âge de l’assuré | Taux moyen estimé | Cotisation mensuelle (200 000 € sur 20 ans) | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,29 % | 48,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,51 % | 85 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Le contrat permet de choisir entre une cotisation basée sur le capital initial ou sur le capital restant dû, avec un mode d’indemnisation au choix selon votre activité professionnelle.
Délégation d’assurance et rachat MNO Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne accepte les contrats souscrits via délégation d’assurance, à condition qu’ils présentent des garanties équivalentes. Trois lois permettent de résilier et changer d’assurance :
- Loi Hamon : résiliation dans la 1re année du prêt
- Loi Bourquin : changement à chaque date anniversaire
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais ni justification
Le rachat MNO est également facilité, avec accompagnement de votre conseiller pour passer à un contrat individuel plus adapté.
Conditions d’indemnisation 📄
Une déclaration doit être faite dès la survenue d’un sinistre. Elle peut se faire en ligne ou par courrier. CNP Assurances traite ensuite la demande sur la base des justificatifs fournis (certificats médicaux, arrêt de travail, documents administratifs).
En cas de validation :
- le capital est versé à la banque pour les garanties décès/PTIA,
- les mensualités sont remboursées à l’assuré pour les garanties ITT, IPT, IP ou IPP,
- une indemnité mensuelle temporaire est versée en cas de perte d’emploi (sous conditions).
Le questionnaire santé de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne 🩺
Les formalités médicales dépendent du profil de l’emprunteur :
- Si vous avez moins de 45 ans et empruntez ≤ 300 000 €, un questionnaire simplifié suffit.
- Pour les prêts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans, aucune formalité médicale n’est exigée (loi Lemoine).
- Au-delà, des examens peuvent être demandés (bilan sanguin, ECG…).
La Caisse d’Épargne applique également la convention AERAS, qui facilite l’accès à l’assurance pour les personnes à risque aggravé de santé.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
L’assuré doit déclarer le sinistre dès que possible. Après réception et étude des pièces justificatives, CNP Assurances peut faire appel à un médecin conseil. En cas de validation :
- le capital est remboursé à la banque pour les risques lourds (décès, PTIA),
- les échéances du crédit sont prises en charge pour les autres garanties (ITT, IPT…),
- un versement mensuel est possible pour la garantie perte d’emploi.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, l’assurance Caisse d’Épargne est résiliable à tout moment. Il suffit de proposer un contrat concurrent avec des garanties équivalentes. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre, avec obligation de justification en cas de refus.
C’est une excellente opportunité pour ajuster votre couverture à votre nouvelle situation ou réduire votre cotisation.
Points forts de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne ⭐
- Contrat complet géré par CNP Assurances, expert en prévoyance
- Résiliable à tout moment avec la loi Lemoine
- Délégation d’assurance acceptée dès la signature du prêt
- Garanties IP et IPP disponibles pour les profils à risques
- Questionnaire santé souvent allégé voire inexistant
- Accompagnement humain en agence ou en ligne
Avis sur l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne 🧭
Le contrat d’assurance emprunteur proposé par la Caisse d’Épargne combine flexibilité, simplicité et expertise technique. Géré par CNP Assurances, il offre une couverture robuste, facilement personnalisable et accessible à un large public. L’accompagnement humain reste un point fort, que ce soit en agence ou en ligne, ce qui rassure les emprunteurs à chaque étape.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat distribué par la Caisse d’Épargne et géré par CNP Assurances
➡️ Résiliation libre, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Couverture complète avec garantie IP en option
➡️ Formalités médicales allégées selon le profil
➡️ Suivi en agence ou à distance, avec espace client dédié
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone : 32 41
- Site officiel : www.caisse-epargne.fr
- Adresse CNP Assurances : 4 place Raoul Dautry, 75716 Paris Cedex 15
- Espace client : disponible via le site ou l’application mobile
