Présentation de l’assurance prêt Banque Populaire 🏛️
La Banque Populaire, membre du groupe BPCE, propose à ses emprunteurs une assurance de prêt immobilier distribuée en partenariat avec CNP Assurances, acteur majeur de la prévoyance en France. Ce contrat vise à sécuriser le crédit immobilier en cas d’aléa de la vie : décès, invalidité, incapacité de travail, ou perte d’emploi.
L’assurance emprunteur Banque Populaire peut être personnalisée selon le projet et le profil de l’assuré. Elle est conforme aux lois Hamon, Bourquin et Lemoine, ce qui signifie qu’elle est résiliable à tout moment au profit d’un contrat externe à garanties équivalentes. Le rachat MNO est également possible.
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Banque Populaire 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Couverture temporaire sous conditions | Optionnelle |
Ce contrat propose des franchises de 30, 60 ou 90 jours, ainsi qu’un choix entre indemnisation forfaitaire ou indemnitaire, selon la situation professionnelle de l’assuré.
Taux de l’assurance Banque Populaire 📉
Voici des estimations tarifaires pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif, la Banque Populaire ne publiant pas officiellement ses grilles tarifaires :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,28 % | 46,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,49 % | 81,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Le coût de l’assurance dépend de nombreux facteurs : montant du prêt, durée, âge, état de santé, profession, et options choisies (ex. : IPP, perte d’emploi…).
Que faire en cas de perte d’emploi ? 💼
La garantie perte d’emploi de l’assurance emprunteur Banque Populaire est optionnelle et soumise à conditions. Elle couvre les emprunteurs salariés en CDI, ayant une ancienneté suffisante (généralement 6 à 12 mois), en cas de licenciement économique.
En cas de chômage :
- l’emprunteur doit fournir une attestation Pôle emploi,
- la prise en charge débute après un délai de carence (souvent 90 jours),
- l’assureur verse une indemnité mensuelle pendant une période définie (6, 9 ou 12 mois selon le contrat).
Cette garantie permet de sécuriser temporairement le remboursement du prêt et de soulager l’emprunteur pendant sa recherche d’emploi.
Le questionnaire santé de la Banque Populaire 🩺
Le niveau de formalités médicales est défini par CNP Assurances, partenaire du contrat Banque Populaire :
- Pour les prêts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans : aucun questionnaire santé requis (grâce à la loi Lemoine).
- Jusqu’à 300 000 € ou 45 ans : questionnaire simplifié.
- Au-delà : examens médicaux classiques (bilan, ECG, analyses).
La Banque Populaire applique également la grille taille/poids pour évaluer certains risques médicaux. Des surprimes peuvent s’appliquer, mais l’assureur prend en charge les profils complexes grâce à la convention AERAS.
Comment fonctionne l’indemnisation ? 📝
En cas de sinistre, il faut :
- déclarer l’événement (décès, arrêt de travail, licenciement…) à l’assureur,
- fournir les justificatifs nécessaires (certificat médical, bulletin de situation, etc.),
- attendre la validation du dossier.
Selon le type de garantie activée :
- le capital restant dû est remboursé à la banque (en cas de décès ou PTIA),
- les mensualités sont prises en charge pendant l’incapacité (ITT, IPT, IPP),
- une indemnité mensuelle est versée (perte d’emploi).
Délégation d’assurance et rachat MNO Banque Populaire 🔄
L’assurance emprunteur de la Banque Populaire peut être remplacée par une délégation d’assurance dès l’émission de l’offre de prêt ou en cours de contrat, à condition que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes.
Les lois applicables :
- Hamon : changement dans la première année du prêt,
- Bourquin : résiliation annuelle à la date anniversaire,
- Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais.
Le rachat MNO est aussi possible, avec un accompagnement personnalisé si vous trouvez un contrat externe plus avantageux.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Banque Populaire ?
Oui, vous pouvez changer ou résilier votre assurance emprunteur Banque Populaire à tout moment, grâce aux différentes lois mises en place pour renforcer les droits des emprunteurs. Ces dispositifs s’appliquent également au contrat adossé à CNP Assurances.
Loi Hamon (2014)
Durant la première année suivant la signature de votre offre de prêt, vous bénéficiez du droit de résilier votre assurance emprunteur à tout moment. Il vous suffit de :
- souscrire un nouveau contrat à garanties équivalentes,
- adresser une demande de substitution à la Banque Populaire au moins 15 jours avant le terme de la première année.
Cette loi vous permet de ne pas rester engagé dans un contrat groupe potentiellement plus coûteux et d’opter pour une offre plus avantageuse dès les premiers mois.
Loi Bourquin (2018)
Après la première année, vous pouvez changer d’assurance chaque année à la date anniversaire de la signature de votre offre de prêt. La demande doit être envoyée :
- au plus tard deux mois avant la date anniversaire du prêt,
- avec le nouveau contrat et ses conditions générales.
La Banque Populaire a 10 jours ouvrés pour donner sa réponse. Tout refus doit être justifié par écrit, notamment sur le non-respect de l’équivalence de garanties.
Loi Lemoine (2022)
Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine vous autorise à résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans condition de durée ni de date d’anniversaire. Cette réforme renforce considérablement la liberté des emprunteurs.
- Vous pouvez changer d’assurance quand vous le souhaitez, même après plusieurs années de prêt.
- Vous devez présenter une assurance concurrente avec des garanties équivalentes.
- La Banque Populaire dispose toujours de 10 jours ouvrés pour accepter ou motiver un refus écrit.
Grâce à ce dispositif, vous pouvez optimiser votre couverture ou réduire vos mensualités à tout moment, sans avoir à attendre une échéance particulière.
Points forts de l’assurance emprunteur Banque Populaire 💪
- Contrat distribué dans un vaste réseau d’agences locales
- Tarifs compétitifs et couverture ajustable
- Indemnisation claire et rapide via CNP Assurances
- Compatible avec la délégation et la résiliation à tout moment
- Accès facilité à la convention AERAS pour les profils médicaux à risque
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance adossée à CNP Assurances, fiable et flexible
➡️ Garantie perte d’emploi optionnelle mais utile en CDI
➡️ Résiliable à tout moment et compatible délégation
➡️ Formalités médicales simplifiées selon le profil
➡️ Suivi client de qualité en agence ou à distance
Avis sur l’assurance emprunteur Banque Populaire 🧭
L’assurance emprunteur Banque Populaire constitue une solution complète et modulable, bien encadrée par CNP Assurances. Le contrat est clair, adapté à tous les profils, et bénéficie d’une bonne souplesse grâce aux lois récentes. C’est une couverture idéale pour ceux qui veulent sécuriser leur crédit immobilier dans un cadre de gestion simple, humain et localisé.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone : 09 69 39 99 98
- Site officiel : www.banquepopulaire.fr
- Assureur : CNP Assurances, 4 place Raoul Dautry, 75015 Paris
- Adresse siège Banque Populaire : 50 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris
- Espace client : via le site ou l’application Banque Populaire
