Simulateur d’assurance prêt immobilier : obtenez votre devis en 3 minutes
TL;DR
- Simulez gratuitement votre assurance emprunteur en ligne
- Comparez les tarifs banque vs délégation d’assurance
- Obtenez un devis personnalisé selon votre profil
Notre simulateur d’assurance prêt immobilier vous permet d’estimer précisément le coût de votre couverture emprunteur. En quelques clics, comparez les offres et découvrez les économies possibles avec la délégation d’assurance.
Simulation instantanée
Résultats immédiats avec calcul détaillé des cotisations mensuelles et du coût total sur la durée du prêt.
Comparaison automatique
Visualisez l’écart entre l’assurance groupe de votre banque et les contrats en délégation.
Devis personnalisé
Obtenez une proposition adaptée à votre âge, profession et montant emprunté.
Comment fonctionne notre simulateur d’assurance emprunteur
- Saisissez vos informations personnelles : âge, profession, statut fumeur/non-fumeur
- Renseignez les détails de votre prêt : montant emprunté, durée, taux d’intérêt
- Choisissez vos garanties : décès, PTIA, ITT, IPT selon vos besoins
- Consultez les résultats : comparaison des offres et économies potentielles
- Demandez votre devis : proposition personnalisée sous 24h
💡 Bon à savoir
La simulation prend en compte votre profil de risque complet. Les tarifs peuvent varier selon votre état de santé, votre profession et les garanties souscrites. Notre calculateur utilise les barèmes 2025 des principaux assureurs.
Paramètres de simulation : les éléments clés à renseigner
Informations personnelles requises
| Critère | Impact sur le tarif | Exemple |
|---|---|---|
| Âge | Fort impact | 30 ans : 0,25% / 50 ans : 0,65% |
| Profession | Impact variable | Cadre : standard / BTP : surprime |
| Tabagisme | Impact significatif | Non-fumeur : -30% en moyenne |
| État de santé | Impact majeur | Pathologies : surprimes possibles |
Caractéristiques du prêt
Le simulateur analyse également les spécificités de votre emprunt immobilier pour calculer précisément vos cotisations d’assurance :
Montant emprunté
Détermine la base de calcul des cotisations, généralement entre 100 000€ et 500 000€
Durée du prêt
Influence le coût total, les durées longues augmentent l’exposition au risque
Taux d’intérêt
Permet de calculer le capital restant dû pour les assurances dégressives
Type de bien
Résidence principale, secondaire ou investissement locatif
Comparaison des résultats : banque vs délégation d’assurance
Exemple de simulation pour un prêt de 300 000€ sur 25 ans
Profil : Couple de 35 ans, cadres, non-fumeurs
| Type d’assurance | Taux appliqué | Cotisation mensuelle | Coût total | Économie |
|---|---|---|---|---|
| Assurance banque | 0,45% | 112,50€ | 33 750€ | – |
| Délégation d’assurance | 0,28% | 70€ | 21 000€ | 12 750€ |
| Économie mensuelle | – | 42,50€ | – | 38% |
✅ Avantages de la simulation
- Comparaison objective des offres du marché
- Calcul précis selon votre profil personnel
- Identification des garanties optimales
- Estimation des économies réalisables
- Outil gratuit et sans engagement
⚠️ Limites à considérer
- Tarifs indicatifs, soumis à validation médicale
- Surprimes possibles selon l’état de santé
- Conditions spécifiques par assureur
- Évolution des barèmes dans le temps
Garanties d’assurance emprunteur : comment bien choisir
La simulation vous permet de personnaliser vos garanties selon vos besoins et votre situation professionnelle. Voici les principales couvertures disponibles :
Garantie Décès (obligatoire)
Couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’assuré. Cette garantie est systématiquement exigée par les banques et représente la base de toute assurance emprunteur.
Garantie PTIA – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Prend en charge le remboursement du prêt si l’assuré devient totalement dépendant (équivalent 3ème catégorie de la sécurité sociale). Souvent couplée avec la garantie décès.
Garantie ITT – Incapacité Temporaire de Travail
Rembourse les échéances pendant les arrêts de travail temporaires. Indispensable pour les salariés, avec généralement un délai de franchise de 90 jours.
Garantie IPT – Invalidité Permanente Totale
Intervient en cas d’invalidité supérieure à 66%. L’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû. Recommandée pour tous les profils.
Garantie IPP – Invalidité Permanente Partielle
Couvre les invalidités entre 33% et 66%. Le remboursement est proportionnel au taux d’invalidité. Optionnelle mais conseillée selon l’activité professionnelle.
⚠️ Attention aux exclusions
Chaque contrat d’assurance emprunteur comporte des exclusions spécifiques. Notre simulateur vous informe des principales limitations : sports à risque, pathologies préexistantes, activités professionnelles dangereuses. Vérifiez toujours les conditions générales avant de souscrire.
Optimiser sa simulation : conseils d’expert
Situations de simulation courantes
Jeune couple primo-accédant
30 ans, prêt 280 000€ sur 25 ans. Privilégier les garanties ITT/IPT avec quotité 100% chacun.
Cadre senior
50 ans, prêt 400 000€ sur 20 ans. Focus sur la garantie décès/PTIA, ITT optionnelle selon la profession.
Investisseur immobilier
Prêt locatif 200 000€. Garanties minimales décès/PTIA suffisantes, pas de perte de revenus à couvrir.
Erreurs à éviter lors de la simulation
« La simulation d’assurance emprunteur doit refléter fidèlement votre situation. Sous-évaluer vos risques professionnels ou omettre des antécédents médicaux peut conduire à des surprises désagréables lors de la souscription. »
Expert en assurance emprunteur
- Renseignez précisément votre profession – Les codes NAF déterminent les surprimes éventuelles
- Indiquez votre statut tabagique réel – Les contrôles sont possibles en cas de sinistre
- Évaluez correctement vos besoins – Ni sur-assurance ni sous-assurance
- Comparez les franchises – Impact significatif sur les garanties ITT
- Vérifiez les âges limites – Certaines garanties s’arrêtent à 65 ans
Questions fréquemment posées
Comment calculer le taux d'assurance d'un prêt immobilier ?
Le taux d'assurance se calcule en divisant le coût annuel de l'assurance par le montant du capital emprunté. Par exemple, pour une assurance coûtant 1 500€ par an sur un prêt de 300 000€, le taux est de 0,50%. Notre simulateur effectue ce calcul automatiquement selon votre profil.Comment choisir son assurance de prêt immobilier ?
Comparez les taux, les garanties proposées, les exclusions et les conditions de mise en jeu. Utilisez notre simulateur pour évaluer plusieurs offres simultanément. Privilégiez les contrats avec des garanties adaptées à votre situation professionnelle et personnelle.Simulation assurance emprunteur pour 250 000 euros sur 20 ans
Pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans, le coût d'assurance varie entre 15 000€ et 35 000€ selon votre profil. Un couple de 35 ans non-fumeur paiera environ 0,30% en délégation contre 0,45% avec l'assurance banque, soit une économie de 7 500€ sur la durée totale.Comment simuler le coût de mon assurance prêt immobilier ?
Utilisez notre simulateur gratuit en renseignant votre âge, profession, montant emprunté, durée et garanties souhaitées. L'outil calcule instantanément vos cotisations mensuelles et compare les offres banque vs délégation d'assurance. Vous obtenez un devis personnalisé sous 24h.Quel simulateur assurance prêt utiliser en 2025 ?
Choisissez un simulateur qui compare plusieurs assureurs, prend en compte votre profil complet et utilise les barèmes 2025 actualisés. Notre outil analyse plus de 15 contrats du marché et intègre les dernières évolutions réglementaires pour des résultats fiables.Calcul mensualité assurance de prêt sur capital initial ou restant dû ?
Les assurances groupe calculent sur le capital initial (mensualité fixe), les assurances individuelles souvent sur le capital restant dû (mensualité dégressive). Notre simulateur vous montre les deux méthodes et leur impact financier pour vous aider à choisir la plus avantageuse.Simulez votre assurance prêt immobilier
Obtenez votre devis personnalisé en 3 minutes et découvrez les économies possibles avec la délégation d’assurance.
