Présentation de l’assurance emprunteur MetLife 🏛️
MetLife, acteur mondial de l’assurance, propose une assurance emprunteur complète qui s’adapte aux besoins de chaque profil, que ce soit pour un prêt immobilier, un prêt relais ou un financement professionnel. L’assureur se distingue par sa souplesse contractuelle, notamment pour les profils ayant des antécédents médicaux ou des risques particuliers.
MetLife permet la souscription en délégation d’assurance, une option avantageuse qui permet aux emprunteurs de choisir une couverture plus adaptée à leurs besoins en dehors des offres proposées par les banques prêteuses. Le contrat est aussi compatible avec le rachat MNO pour ceux qui souhaitent changer d’assurance de prêt en cours de remboursement.
Le contrat respecte les exigences des lois Hamon, Bourquin et Lemoine, garantissant une résiliation facile et sans frais.
Assurance prêt relais MetLife 🏠
L’assurance prêt relais MetLife est spécialement conçue pour les emprunteurs qui ont un prêt relais en cours, généralement utilisé pour financer l’acquisition d’un bien immobilier avant la vente de l’ancien. Ce contrat offre une protection complète contre les risques liés au décès, à l’incapacité de travail, à l’invalidité et à la perte d’emploi, tout en tenant compte de la particularité du prêt relais.
Le prêt relais étant souvent temporaire, le contrat MetLife est conçu pour couvrir la période de transition, jusqu’à ce que la vente soit réalisée et le prêt principal soit remboursé. Ce type de couverture est essentiel pour sécuriser l’emprunt et garantir la tranquillité d’esprit des emprunteurs pendant cette période incertaine.
Les garanties de base sont les suivantes :
- Décès : Remboursement du capital restant dû en cas de décès.
- PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, garantissant un remboursement intégral du capital.
- ITT et IPT : Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire ou invalidité permanente.
MetLife offre également des options comme la perte d’emploi et la garantie IPP, pour couvrir une invalidité partielle dès 33 %.
Assurance prêt immobilier MetLife 🏡
L’assurance prêt immobilier MetLife s’adresse aux emprunteurs qui souhaitent couvrir leur prêt immobilier, que ce soit pour une résidence principale, secondaire, ou un investissement locatif. Le contrat offre une protection complète contre les risques de décès, invalidité et incapacité de travail.
Les garanties proposées sont modulables et permettent de s’adapter à chaque situation :
- Décès : Remboursement intégral du capital restant dû.
- PTIA : Garantie de remboursement en cas de perte totale d’autonomie.
- ITT et IPT : Couvre les emprunteurs en cas d’incapacité de travail temporaire ou d’invalidité permanente.
- IPP : Garantie d’indemnisation partielle à partir de 33 % d’invalidité.
Le contrat est également compatible avec la délégation d’assurance, ce qui permet à l’emprunteur de souscrire à une couverture plus avantageuse que celle proposée par la banque prêteuse, tout en respectant le principe d’équivalence des garanties.
Tarifs et indemnisation 📊
Les chiffres sont à titre indicatif, car MetLife ajuste ses tarifs en fonction de plusieurs critères, tels que l’âge, la profession, le montant emprunté et les garanties choisies. Il est conseillé de demander une simulation personnalisée pour obtenir un devis précis.
Voici une estimation des cotisations pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,12 % | 20 € | Forfaitaire |
| 30 à 39 ans | 0,20 % | 33,33 € | Forfaitaire |
| 40 à 49 ans | 0,35 % | 58,33 € | Forfaitaire |
| 50 à 59 ans | 0,58 % | 96,66 € | Forfaitaire |
Comment est calculé le tarif de l’assurance emprunteur MetLife ?
Le tarif de l’assurance emprunteur MetLife est défini en fonction de plusieurs critères personnels de l’emprunteur. Les éléments suivants sont pris en compte pour déterminer le montant de la prime :
- L’âge de l’assuré : Plus l’emprunteur est jeune, moins la prime sera élevée.
- Le montant du capital emprunté : Plus le montant est élevé, plus la prime peut augmenter.
- La durée du crédit immobilier : Les prêts à long terme ont tendance à générer des primes plus élevées.
- L’état de santé de l’emprunteur (sauf dans le cadre de la loi Lemoine) : Un risque de santé élevé peut entraîner une surprime.
- Le niveau des garanties choisies : Plus les garanties sont étendues, plus la prime est élevée.
- La pratique d’un sport ou d’une profession à risque : Les activités à risque peuvent augmenter le coût de l’assurance.
- La quotité d’assurance : Le pourcentage du capital assuré.
- La consommation de tabac : Les fumeurs paient souvent des primes plus élevées.
Si vous êtes fumeur, sachez que MetLife propose une révision du tarif : si vous arrêtez de fumer pendant 12 mois, votre tarif sera réajusté à celui d’un non-fumeur.
Délégation d’assurance et rachat MNO MetLife
MetLife permet aux emprunteurs de souscrire à une délégation d’assurance dès la signature de l’offre de prêt. Ce contrat est également éligible au rachat MNO, permettant de remplacer une assurance groupe bancaire par un contrat plus avantageux.
Les lois encadrant la délégation et le rachat sont :
- Loi Hamon : résiliation dans la 1re année de prêt.
- Loi Bourquin : substitution annuelle à date anniversaire.
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais.
La réponse de la banque doit être fournie sous 10 jours ouvrés pour valider ou motiver un refus.
Les conditions générales de l’offre MetLife assurance de prêt 📄
Les conditions générales de l’assurance emprunteur MetLife définissent les modalités de couverture proposées par l’assureur. Elles précisent les garanties offertes, les exclusions possibles, ainsi que les droits et obligations des emprunteurs. Ces informations sont essentielles pour bien comprendre les prestations d’assurance, notamment en cas de sinistre.
Les conditions générales incluent :
- Les garanties essentielles, comme le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT), l’incapacité temporaire de travail (ITT), et l’invalidité permanente partielle (IPP).
- Les exclusions, qui déterminent les situations dans lesquelles l’assurance ne s’applique pas.
- Les démarches à suivre en cas de sinistre, incluant les documents requis et les procédures à respecter.
Pour consulter les conditions générales complètes, vous pouvez vous rendre sur le site officiel de MetLife ou demander un exemplaire auprès de votre conseiller MetLife.
Points forts de l’assurance emprunteur MetLife ⭐
- Flexibilité : garanties modulables et franchise ajustable
- Souplesse : compatible délégation et rachat MNO
- Protection complète : en cas de décès, invalidité, perte d’emploi
- Accessibilité : conditions favorables pour les emprunteurs avec antécédents médicaux
- Gestion claire et rapide des sinistres
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat MetLife à tout moment. Il suffit de présenter un contrat concurrent avec des garanties équivalentes. La réponse de l’établissement prêteur est attendue sous 10 jours ouvrés, et tout refus doit être motivé par écrit.
Comment être indemnisé par l’assurance MetLife ? 💼
En cas de sinistre, l’assuré doit déclarer le sinistre dans les plus brefs délais. Voici les démarches à suivre pour effectuer une déclaration auprès de MetLife :
- Par téléphone : Appelez le 0 970 820 628 (appel non surtaxé).
- Par courrier : Envoyez votre déclaration à l’adresse suivante : MetLife Service Indemnisations
Cœur Défense
Tour A 110 Esplanade du Général de Gaulle
92931 LA DEFENSE Cedex
Délais de déclaration
- Garanties décès/PTIA : déclaration immédiate dès la connaissance du sinistre.
- Garantie ITT : déclaration dans un délai maximum de 30 jours à partir de la fin de la période de franchise.
- Garanties IPP, IPT ou invalidité AERAS : déclaration dans les 30 jours suivant la connaissance du sinistre.
Pièces justificatives requises
Pour que l’indemnisation soit rapide, les documents suivants doivent être fournis :
Pour toutes les garanties :
- Le tableau d’amortissement du prêt à la date du sinistre.
- Un relevé de compte montrant la dernière échéance prélevée du prêt.
Pour la garantie décès :
- L’original du contrat d’assurance.
- L’acte de décès.
- Un certificat médical précisant la cause du décès.
- Un extrait d’acte de naissance pour les bénéficiaires personnes physiques.
- En cas d’accident, un procès-verbal de police.
Pour la garantie PTIA, IPP, IPT :
- Preuve de reconnaissance de la perte d’autonomie par la Sécurité Sociale pour la garantie PTIA.
- Preuve d’un taux d’invalidité pour la garantie IPT et IPP.
- Le certificat médical détaillant la cause de l’invalidité.
- Rapports d’expertise médicale et judiciaire.
- Un procès-verbal de police en cas d’accident.
Pour la garantie ITT :
- Arrêt de travail initial et les prolongations délivrées par le médecin.
- Certificat médical détaillé du médecin traitant.
- Documents de la Sécurité Sociale pour les assurés relevant de ce régime.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat souple et flexible, avec une couverture complète
➡️ Résiliation et rachat MNO facilités
➡️ Bonne gestion des profils à risques
➡️ Tarifs compétitifs, accompagnement client dédié
➡️ Assurances personnalisées pour prêts relais et immobiliers
Avis sur l’assurance emprunteur MetLife
L’assurance emprunteur MetLife se distingue par sa souplesse, sa large couverture et sa capacité à répondre aux besoins des emprunteurs, quel que soit leur profil. Son approche en matière de délégation et de rachat MNO la rend particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à optimiser leur assurance.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone MetLife : 01 44 24 94 60
- Site officiel : www.metlife.fr
- Adresse siège : 31 rue de la Fédération, 75739 Paris Cedex 15
- Espace client : accessible depuis le site ou via application mobile
