Présentation de l’assurance emprunteur MAIF 🏛️
La MAIF, mutuelle engagée historiquement tournée vers l’économie sociale et solidaire, propose une assurance emprunteur claire et sécurisante. Conçue pour couvrir les risques liés au crédit immobilier, elle s’adresse aux particuliers souhaitant bénéficier d’un contrat éthique et protecteur.
Le contrat MAIF est compatible avec la délégation d’assurance et respecte les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, permettant ainsi une résiliation à tout moment ou un rachat MNO.
Les garanties proposées par MAIF 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte d’autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IPP | Prise en charge à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
La MAIF met un point d’honneur à proposer une couverture complète avec des conditions contractuelles lisibles, modulables selon le projet immobilier et la situation personnelle de l’assuré.
Tarifs et indemnisation 📊
Ces montants sont donnés à titre indicatif car la MAIF ajuste ses tarifs selon le profil, la durée du prêt, l’âge, la quotité et les options souscrites.
Voici une estimation pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,66 € | Forfaitaire |
| 30 à 39 ans | 0,17 % | 28,33 € | Forfaitaire |
| 40 à 49 ans | 0,30 % | 50 € | Forfaitaire |
| 50 à 59 ans | 0,52 % | 86,66 € | Forfaitaire |
Délégation d’assurance et rachat MNO MAIF 🔄
La MAIF permet la souscription du contrat en délégation d’assurance, dès l’émission de l’offre de prêt ou en cours de remboursement dans le cadre d’un rachat MNO.
Les lois encadrant ces démarches sont :
- Loi Hamon : résiliation possible dans la 1re année,
- Loi Bourquin : changement à date anniversaire,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais ni justification.
La demande est traitée dans un délai de 10 jours ouvrés, avec acceptation automatique si les garanties sont équivalentes.
Assurance décès invalidité prêt immobilier MAIF ⚰️🧑🦽
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), la MAIF rembourse directement à la banque le capital restant dû, à hauteur de la quotité assurée.
En cas d’invalidité, plusieurs cas sont couverts :
- IPT : si l’assuré est déclaré inapte à tout travail,
- IPP : prise en charge partielle si le taux d’invalidité est d’au moins 33 %.
La MAIF veille à appliquer une évaluation médicale transparente, avec une indemnisation adaptée à l’état de santé de l’assuré. Le contrat est conçu pour offrir une protection forte tout au long de la durée du prêt.
Le délai carence assurance emprunteur MAIF ⏳
Le contrat MAIF peut inclure un délai de carence selon les garanties souscrites, en particulier pour les sinistres liés à la perte d’emploi ou à certains risques médicaux préexistants.
Ce délai correspond à la période pendant laquelle l’assuré est couvert mais ne peut pas encore bénéficier de l’indemnisation, généralement fixé à 3 mois (90 jours).
Concernant l’ITT ou l’IPT :
- la franchise est généralement de 30, 60 ou 90 jours, selon le choix de l’assuré,
- après ce délai, les mensualités du prêt sont prises en charge jusqu’à la reprise d’activité ou jusqu’à requalification en invalidité.
La MAIF informe clairement ses assurés sur les délais d’application de leurs garanties dès la souscription.
Questionnaire médical de MAIF 🩺
Le questionnaire santé de la MAIF respecte scrupuleusement les règles en vigueur. Il est obligatoire uniquement au-delà de certains seuils :
- Si le prêt est ≤ 200 000 € et remboursé avant 60 ans : aucun questionnaire (grâce à la loi Lemoine),
- Pour les montants plus élevés : questionnaire simplifié, voire examens médicaux.
Les informations demandées portent sur :
- l’état de santé général (antécédents médicaux, traitements en cours),
- l’IMC selon une grille taille/poids,
- les activités professionnelles ou sportives à risque.
La MAIF traite les dossiers avec discrétion et équité, et propose des solutions même en cas de profils à risques, notamment via la convention AERAS.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur MAIF ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, le contrat MAIF est résiliable à tout moment, sous condition d’équivalence de garanties avec le nouveau contrat. La demande peut être effectuée directement en ligne ou en agence. La réponse de la MAIF est transmise sous 10 jours ouvrés.
Points forts de l’assurance emprunteur MAIF ⭐
- Contrat clair, sans frais cachés
- Évaluation médicale respectueuse
- Couverture complète en décès et invalidité
- Délégation simple, rachat MNO possible
- Accompagnement humain et réactif
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat responsable, compatible prêt immobilier
➡️ Tarifs clairs et prise en charge rapide
➡️ Protection solide en cas de décès ou invalidité
➡️ Résiliation simple et accessible à tout moment
➡️ Accès facilité pour les profils à risque via AERAS
Avis sur l’assurance emprunteur MAIF 🧭
La MAIF propose un contrat cohérent, éthique et adapté aux besoins réels des emprunteurs. Sa gestion humaine et transparente en fait une excellente alternative aux contrats bancaires. Le service client est réactif et à l’écoute, même en cas de situation médicale complexe.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone MAIF : 09 72 72 15 15
- Site officiel : www.maif.fr
- Adresse siège : 200 avenue Salvador Allende, 79000 Niort
- Espace client : en ligne ou via application mobile
