Présentation de l’assurance prêt Kereis 🏛️
Kereis est un groupe spécialisé dans la distribution et la gestion de solutions de prévoyance, avec un positionnement centré sur la digitalisation, l’agilité et l’innovation. Leur assurance emprunteur est conçue pour s’adapter aux projets immobiliers les plus variés, tout en garantissant une souscription simple, une grande réactivité dans les démarches et une compatibilité totale avec la délégation d’assurance.
Ce contrat peut également être utilisé dans le cadre d’un rachat MNO, en remplacement d’une assurance groupe bancaire, et respecte toutes les législations actuelles : Hamon, Bourquin et Lemoine.
Assurance prêt immobilier Kereis 🏠
Le contrat Kereis est conçu pour protéger les emprunteurs contre les aléas majeurs de la vie : décès, incapacité de travail, invalidité, voire perte d’emploi. Il s’applique à tous les types de crédit immobilier : résidence principale, secondaire, ou investissement locatif.
Ce contrat offre plusieurs possibilités de personnalisation :
- Choix de la quotité par emprunteur
- Franchise variable (30, 60 ou 90 jours)
- Type d’indemnisation au choix : forfaitaire ou indemnitaire
- Garantie IP (invalidité partielle) en option
- Tarification au capital restant dû ou au capital initial
Son principal atout est sa modularité, qui le rend attractif aussi bien pour les jeunes emprunteurs que pour les profils plus expérimentés ou atypiques.
Les garanties proposées par Kereis 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte totale d’autonomie | De base |
| ITT | Paiement des mensualités en cas d’arrêt de travail | De base |
| IPT | Prise en charge en cas d’invalidité totale | De base |
| IP (invalidité partielle) | Couverture adaptée en cas d’atteinte fonctionnelle partielle | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnisation temporaire sous conditions | Optionnelle |
Toutes les garanties peuvent être ajustées pour coller à la situation professionnelle ou personnelle de l’emprunteur.
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur Kereis 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Kereis ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici un exemple de grille tarifaire estimative pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,17 % | 28,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,31 % | 51,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,55 % | 91,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Quels sont les délais de franchise de l’assurance de prêt immobilier Kereis ?
Les délais de franchise désignent la période suivant un sinistre pendant laquelle aucune prestation n’est versée, même si l’événement est couvert par le contrat. Cette période, fixée dès la souscription, influe directement sur le coût de l’assurance et sur la rapidité de l’indemnisation en cas de sinistre.
Dans le cadre du contrat d’assurance emprunteur Kereis, aucune durée de franchise spécifique n’est mentionnée dans la documentation disponible. Il est donc conseillé de bien vérifier les conditions particulières lors de la signature, ou de se rapprocher d’un conseiller pour en obtenir confirmation.
Quelles sont les exclusions pratiquées par l’assurance emprunteur Kereis ?
Avant de souscrire, il est essentiel de comprendre les situations dans lesquelles les garanties du contrat Kereis ne s’appliquent pas. Ces exclusions peuvent limiter vos droits à indemnisation, même si vous êtes en règle au moment du sinistre. Elles varient en fonction de la garantie concernée.
Exclusions générales
Certaines exclusions s’appliquent à toutes les garanties du contrat, quel que soit le type de sinistre déclaré :
- Suicide (en dehors du prêt immobilier durant la première année de couverture)
- Accidents ou maladies antérieurs à la souscription, s’ils sont encore en cours au moment de l’adhésion
- Affections vasculaires, musculaires, tendineuses ou ligamentaires (ex. AVC, atteintes chroniques)
- Actes volontaires de l’assuré ou du bénéficiaire visant à provoquer un sinistre
- Évènements liés à des guerres, émeutes, actes de terrorisme, sabotage ou rixe
- Utilisation de stupéfiants ou d’hallucinogènes hors cadre médical
- État d’ébriété sanctionné pénalement
- Accidents liés à la manipulation d’explosifs ou à un évènement nucléaire
- Pratique de sports extrêmes : saut à l’élastique, spéléologie, sports aériens, plongée au-delà de 20 m, alpinisme, etc.
- Participation à des compétitions sportives à risque ou à des paris et tentatives de record
Exclusions de la garantie décès
Pour que la garantie décès s’applique, certaines conditions doivent être respectées dès la souscription. Une fois le contrat signé et actif, il n’est plus possible de modifier ou d’activer cette garantie de façon rétroactive. Toute modification ou ajout doit impérativement être réalisé avant la prise d’effet du contrat.
Exclusions communes aux garanties invalidité et incapacité
Certaines pathologies ou situations ne sont couvertes que sous conditions :
- Les arrêts de travail pendant un congé maternité sont couverts uniquement s’ils résultent d’une maladie sans lien avec la grossesse ou d’un accident
- Les troubles psychiques (dépression, burn-out, fibromyalgie…) sont indemnisés uniquement si l’assuré est hospitalisé plus de 9 jours ou placé sous tutelle ou curatelle
- Les douleurs dorsales non liées à une blessure ou une tumeur ne sont prises en charge que si elles nécessitent une opération chirurgicale ou une hospitalisation d’au moins 9 jours
Exclusions sportives applicables à toutes les garanties
Les pratiques sportives suivantes entraînent une exclusion de couverture :
- Vol à bord d’un aéronef autre qu’un avion de ligne commerciale (y compris les vols privés, charters ou affrétés)
- Participation à des compétitions impliquant des sports à moteur (auto, moto, bateau)
- Activités de montagne telles que le trekking ou l’escalade
- Plongée sous-marine au-delà de 20 mètres de profondeur, sauf en cas de baptême ou initiation avec encadrement professionnel
- Sports pratiqués à titre rémunéré, même en amateur
Délégation d’assurance et rachat MNO Kereis
Kereis encourage les emprunteurs à opter pour la délégation d’assurance, permettant de souscrire à ce contrat même en dehors de leur banque prêteuse. Il est aussi éligible au rachat MNO.
Trois lois encadrent cette liberté :
- Loi Hamon : résiliation dans la première année du prêt,
- Loi Bourquin : résiliation à chaque date anniversaire,
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais ni pénalité, dès lors que le nouveau contrat propose des garanties équivalentes.
L’acceptation ou le refus par la banque doit intervenir sous 10 jours ouvrés.
Points forts de l’assurance emprunteur Kereis ⭐
- Offre digitale, simple et rapide à souscrire
- Contrat très flexible : franchise, quotité, garanties au choix
- Bonne acceptation en délégation et en rachat MNO
- Accessibilité étendue aux emprunteurs à profils atypiques
- Indemnisation claire, gestion efficace et accompagnement dédié
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ?
Oui. Le contrat Kereis est résiliable à tout moment, grâce à la loi Lemoine. L’assuré peut envoyer une demande de substitution avec un nouveau contrat présentant des garanties équivalentes. La réponse doit être donnée sous 10 jours ouvrés, avec justification en cas de refus.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat personnalisable et entièrement digital
➡️ Résiliation à tout moment, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Formalités de santé simplifiées et accès facilité avec AERAS
➡️ Couverture complète : décès, arrêt de travail, invalidité
➡️ Excellent rapport souplesse / prix
Avis sur l’assurance emprunteur Kereis 🧭
L’assurance Kereis est l’une des plus modernes et flexibles du marché. Son approche 100 % digitale, sa compatibilité totale avec la délégation et son ouverture à tous les profils la rendent particulièrement intéressante pour les emprunteurs autonomes. C’est une alternative sérieuse et efficace aux contrats bancaires classiques.
Coordonnées utiles 📞
- Site officiel : www.kereis.com
- Assureur partenaire : selon l’offre sélectionnée (Afi Esca, Generali, etc.)
- Assistance client : via l’espace personnel ou par l’intermédiaire de votre courtier
- Adresse siège Kereis : 25 rue Anatole France, 92300 Levallois-Perret
