Présentation de l’assurance prêt Generali 🏛️
Groupe d’assurance mondialement reconnu, Generali propose une assurance emprunteur flexible et complète, adaptée à tous les types de prêts immobiliers. Distribuée via un réseau de courtiers et partenaires bancaires, elle séduit par sa capacité à couvrir aussi bien les jeunes emprunteurs que les profils plus âgés, souvent mal servis par les contrats standards.
Generali permet de personnaliser la couverture selon vos besoins : quotité, franchise, options complémentaires. Le contrat respecte les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, vous offrant ainsi la possibilité de résilier à tout moment ou de réaliser un rachat MNO.
Assurance emprunteur Generali 8001 🔢
Le contrat phare « Generali 8001 » est un produit d’assurance emprunteur distribué par de nombreux courtiers en France. Il est conçu pour offrir :
- une grande modularité dans le choix des garanties,
- une tarification attractive même pour les profils sensibles,
- un accompagnement personnalisé à chaque étape de la souscription.
Le Generali 8001 couvre tous les risques classiques (décès, PTIA, ITT, IPT), tout en proposant des options adaptées comme la garantie IPP, la perte d’emploi, et l’extension aux affections dorsales ou psychiatriques sous conditions.
Il est compatible avec tous types de crédits : résidence principale, secondaire, investissement locatif, SCPI.
Assurance prêt immobilier Generali 🏠
Generali propose une assurance spécifiquement adaptée aux prêts immobiliers. Le contrat couvre :
- l’achat d’une résidence principale,
- l’investissement locatif,
- les financements mixtes (résidence + locatif).
Le contrat permet :
- d’ajuster la quotité d’assurance selon la répartition souhaitée entre co-emprunteurs,
- de choisir entre indemnisation forfaitaire ou indemnitaire,
- de configurer le délai de franchise (30, 60 ou 90 jours),
- d’ajouter des options spécifiques (rachat des exclusions pour affections lombaires ou troubles psychiatriques).
L’assurance Generali est compatible avec un crédit souscrit seul, en couple ou à plusieurs.
Assurance prêt pour senior Generali 👵🧓
Contrairement à beaucoup d’acteurs du marché, Generali accepte les souscriptions jusqu’à 84 ans selon les garanties choisies, ce qui en fait un contrat particulièrement attractif pour les emprunteurs seniors.
L’assurance Generali permet :
- une couverture jusqu’à 90 ans pour le décès,
- une couverture jusqu’à 65 ou 70 ans pour l’ITT et l’IPT,
- l’accès à un questionnaire santé simplifié pour les seniors en bonne santé.
Generali accompagne les emprunteurs seniors avec un tarif adapté et des formalités médicales simplifiées, notamment pour les crédits patrimoniaux ou les opérations de refinancement.
Les garanties proposées par Generali 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Couverture en cas de perte totale d’autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Garantie intermédiaire sur incapacité partielle | Optionnelle |
| IPP | Indemnisation dès 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Indemnité temporaire pour licenciement économique | Optionnelle |
Tarifs et indemnisation 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Generali ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,10 % | 16,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,18 % | 30 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,32 % | 53,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,54 % | 90 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Les montants sont donnés à titre indicatif, car Generali ajuste ses tarifs selon le profil médical, l’âge et la couverture choisie.
Surprime de l’assurance emprunteur Generali 🔥
Comme pour la plupart des assureurs, Generali applique parfois une surprime pour certains profils :
- antécédents médicaux lourds,
- métiers à risques (militaire, pompier, artisan du bâtiment),
- pratiques sportives extrêmes (plongée, alpinisme…).
La surprime peut :
- augmenter la cotisation de 25 % à 150 % selon le risque,
- s’appliquer uniquement sur certaines garanties (ex : ITT ou décès uniquement).
Cependant, Generali propose souvent des solutions d’aménagement (exclusions partielles, réduction de quotité…) pour limiter l’impact financier pour l’emprunteur.
Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ou maladie ? 🤒
Chez Generali, la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) intervient lorsque l’emprunteur, en raison d’une maladie ou d’un accident, se retrouve dans l’impossibilité totale d’exercer son activité professionnelle de manière temporaire.
L’activation de cette garantie se fait après une période de franchise contractuelle, généralement de 30, 60 ou 90 jours, selon le choix effectué à la souscription.
Une fois la franchise écoulée, Generali prend en charge les mensualités du prêt :
- au prorata de la quotité assurée,
- et pendant toute la durée de l’arrêt de travail reconnu, dans la limite de la durée maximale de garantie prévue au contrat.
L’indemnisation est versée directement à la banque ou à l’assuré, selon les modalités définies. Si l’arrêt de travail évolue vers une invalidité permanente partielle ou totale (IPP ou IPT), Generali requalifie le dossier et adapte le niveau de prise en charge, pouvant aller jusqu’au remboursement intégral du capital restant dû en cas de PTIA ou IPT.
Délégation d’assurance et rachat MNO Generali 🔄
Generali accepte la souscription en délégation d’assurance, pour remplacer l’assurance groupe de la banque, dès la signature du prêt ou par la suite grâce à :
- Loi Hamon (1re année),
- Loi Bourquin (changement annuel),
- Loi Lemoine (résiliation à tout moment).
Le rachat MNO est aussi possible si vous souhaitez réduire votre coût d’assurance en cours de prêt.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur ? 🔁
Oui, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment grâce à la loi Lemoine, dès lors que vous présentez une nouvelle assurance à garanties équivalentes. L’assureur a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser avec justification.
Points forts de l’assurance emprunteur Generali ⭐
- Contrat très complet et adaptable à tous profils
- Forte spécialisation pour les seniors et profils à risque
- Résiliation à tout moment avec la loi Lemoine
- Souscription simplifiée pour de nombreux emprunteurs
- Bonne gestion des formalités médicales et accompagnement AERAS
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur complète, personnalisable et adaptée aux seniors
➡️ Contrat Generali 8001 modulable selon vos besoins
➡️ Formalités médicales claires, surprimes maîtrisées
➡️ Résiliation à tout moment possible, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Service client reconnu et accompagnement santé
Avis sur Generali 🧭
Generali propose une assurance emprunteur haut de gamme, adaptée aux besoins variés : jeunes emprunteurs, seniors, indépendants. La souplesse de souscription, la gestion humaine des dossiers de santé et la possibilité de déléguer facilement font du contrat Generali un excellent choix pour sécuriser sereinement son crédit immobilier.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone Generali France : 01 58 38 62 00
- Site officiel : www.generali.fr
- Adresse siège : 2 rue Pillet-Will, 75009 Paris
- Espace client : accessible via le site ou l’application mobile
