Présentation de l’assurance emprunteur CNP 🏛️
CNP Assurances est l’un des leaders français de l’assurance de personnes. Elle propose des contrats d’assurance emprunteur à travers un réseau de partenaires bancaires (Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Foncier…), mais également en délégation. Que vous financiez une résidence principale, secondaire, un investissement locatif ou un projet professionnel, CNP propose des garanties ajustables pour sécuriser votre prêt.
Le contrat respecte toutes les obligations légales (Loi Lemoine, Hamon, Bourquin), permettant une résiliation à tout moment, un rachat MNO facilité, et un accompagnement sur mesure.
Assurance prêt habitat CNP 🏠
L’assurance prêt habitat de CNP est destinée aux particuliers finançant un bien immobilier : résidence principale, secondaire, ou locatif. Elle protège l’emprunteur et ses proches contre les risques majeurs (décès, invalidité, incapacité) qui pourraient compromettre le remboursement du crédit.
Le contrat est personnalisable :
- choix de la quotité et de la durée,
- options sur la franchise (30 à 90 jours),
- mode d’indemnisation forfaitaire ou indemnitaire,
- garanties complémentaires comme la perte d’emploi ou l’IP.
La gestion du contrat peut se faire via l’établissement prêteur ou directement avec CNP, selon le canal de distribution.
Assurance prêt professionnel CNP 💼
CNP propose également une assurance emprunteur spécifique pour les prêts professionnels contractés par les indépendants, professions libérales, artisans ou auto-entrepreneurs. Cette couverture tient compte des aléas d’activité, des risques métier, et des besoins particuliers liés à l’exploitation d’un fonds ou à l’achat de locaux professionnels.
Ce contrat inclut :
- la garantie décès,
- la PTIA,
- l’IPT et ITT adaptées aux indépendants,
- des franchises spécifiques pour activités non salariées,
- une indemnisation forfaitaire ou indexée à la perte réelle de revenus.
C’est une solution idéale pour sécuriser l’emprunt d’un professionnel tout en gardant un budget maîtrisé.
Assurance prêt immobilier avec invalidité ♿
CNP Assurances couvre efficacement les situations d’invalidité, qu’elles soient totales ou partielles. Le contrat distingue plusieurs niveaux :
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : lorsque l’assuré ne peut plus exercer une activité professionnelle.
- IP (Invalidité Partielle) : couverture intermédiaire selon un taux fixé par un médecin conseil.
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) : activation dès 33 % de taux d’invalidité.
Cette protection est essentielle pour les professions physiques ou à risque. L’indemnisation peut couvrir les échéances mensuelles ou solder partiellement le capital.
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur CNP 🛡️
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | De base |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | De base |
| ITT | Incapacité Temporaire Totale à exercer son activité | De base |
| IPT | Invalidité Permanente Totale | De base |
| IP | Couverture en cas d’invalidité partielle | Optionnelle |
| IPP | Prise en charge à partir de 33 % d’invalidité | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Versement temporaire sous conditions | Optionnelle |
Le contrat permet de configurer les quotités (seul ou en co-emprunt), le délai de carence et de choisir l’indemnisation la plus adaptée à votre statut (salarié ou indépendant).
Tarifs et indemnisation de l’assurance emprunteur CNP 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car CNP Assurances ne publie pas de grille tarifaire officielle. Le coût réel de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs tels que l’âge, la profession, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
Voici une estimation indicative des tarifs pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,29 % | 48,33 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,51 % | 85 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ou de maladie ? 🤒
En cas d’arrêt de travail temporaire pour raison médicale, la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) est activée. Elle entre en jeu après une période de franchise prévue au contrat (souvent 30, 60 ou 90 jours).
Pendant cette période, CNP prend en charge tout ou partie des mensualités, selon la quotité et le type d’indemnisation choisi. L’ITT couvre uniquement les cas d’incapacité totale à exercer son métier, que ce soit dû à une maladie ou un accident.
Si l’état de santé se dégrade, la situation peut évoluer vers une IP ou IPT, entraînant une réévaluation de la prise en charge selon les termes du contrat.
Délégation d’assurance et rachat MNO CNP
Même si vous avez souscrit à une offre groupe via une banque partenaire (Banque Postale, Caisse d’Épargne…), vous pouvez remplacer votre contrat CNP par une assurance en délégation. Trois lois encadrent cette démarche :
- Loi Hamon (résiliation dans la 1re année),
- Loi Bourquin (changement annuel à date anniversaire),
- Loi Lemoine (résiliation à tout moment).
Le rachat MNO est souvent recommandé pour obtenir un contrat plus compétitif ou mieux adapté à votre situation.
Formalités médicales et grille taille/poids 🩺
CNP Assurances applique une politique différenciée selon le montant emprunté, l’âge et la durée du prêt. Voici les cas les plus courants :
- Prêt ≤ 200 000 € remboursé avant 60 ans : aucun questionnaire médical, selon la loi Lemoine.
- Prêt ≤ 300 000 € ou emprunteur < 45 ans : questionnaire simplifié.
- Au-delà : examens médicaux requis (analyses sanguines, ECG, etc.).
CNP utilise également une grille taille/poids pour évaluer les risques. Si l’IMC (Indice de Masse Corporelle) est en dehors des normes acceptées, cela peut entraîner :
- une exclusion partielle de certaines garanties,
- une surprime,
- ou un refus d’assurance, dans certains cas extrêmes.
Cette grille est particulièrement importante pour les prêts importants ou les profils à antécédents médicaux.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur CNP ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Il suffit de fournir un contrat concurrent à garanties équivalentes. CNP (ou la banque partenaire) dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la demande. Tout refus doit être motivé.
Points forts de l’assurance emprunteur CNP ⭐
Grille médicale transparente et accompagnement santé (AERAS)
Contrat proposé par les plus grandes banques françaises
Gestion simple, indemnisation claire
Couverture complète, y compris invalidité partielle et perte d’emploi
Résiliable à tout moment, délégation et rachat MNO possibles
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Assurance emprunteur complète, adaptée aux prêts habitat ou professionnels
➡️ Couverture fiable avec options de protection sur mesure
➡️ Souscription facilitée, formalités médicales allégées selon les cas
➡️ Résiliable à tout moment, compatible délégation et rachat MNO
➡️ Présente dans les plus grands réseaux bancaires français
Avis sur l’assurance emprunteur CNP
CNP Assurances propose un contrat robuste et polyvalent, qui s’adapte aussi bien à l’habitat qu’aux projets professionnels. Sa large distribution via les banques françaises en fait un contrat répandu et reconnu. Idéal pour ceux qui cherchent une couverture équilibrée, avec un suivi médical transparent et un fort niveau de garanties.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone CNP Assurances : 01 42 18 88 88
- Site officiel : www.cnp.fr
- Adresse siège : 4 place Raoul Dautry, 75015 Paris
- Espace client : accessible via le site ou depuis les banques partenaires
