Présentation de l’assurance prêt Cardif 🏛️
Cardif est la filiale assurance de BNP Paribas, spécialisée dans la protection des personnes et l’assurance de prêt immobilier. Elle conçoit et distribue des contrats d’assurance emprunteur à la fois directement et via de nombreux établissements partenaires, y compris les grandes banques et courtiers.
L’assurance emprunteur Cardif est conforme à la réglementation actuelle, ce qui signifie qu’elle est éligible à la délégation et résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine. Son contrat phare, Cardif Libertés Emprunteur, offre une couverture souple, adaptée à la situation de chaque assuré, avec des options spécifiques pour les professionnels, les jeunes actifs ou encore les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé.
Les garanties proposées 🛡️
Le contrat Cardif Libertés Emprunteur est conçu pour offrir une grande souplesse de personnalisation. Il permet à chaque emprunteur de composer une assurance à son image, en choisissant ses garanties, sa franchise, son niveau de quotité et le mode d’indemnisation. Cette approche « modulaire » est l’un des grands atouts de Cardif sur le marché.
Le contrat se distingue également par la possibilité de choisir entre indemnisation forfaitaire (indemnité fixe versée quelles que soient vos pertes de revenus) ou indemnisation indemnitaire (calculée en fonction de la perte réelle). De plus, la garantie IP est intégrée à certaines formules, permettant une couverture intermédiaire entre ITT et IPT, particulièrement utile pour les professions indépendantes.
Voici les garanties que vous pouvez inclure dans votre contrat :
| Garantie | Description | Nature |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital dû à la banque | De base |
| PTIA | Couverture en cas de dépendance absolue | De base |
| ITT | Paiement des mensualités pendant un arrêt de travail temporaire | Optionnelle |
| IPT | Couverture si inaptitude définitive à tout travail | Optionnelle |
| IP | Incapacité Permanente selon critères médicaux | Optionnelle |
| IPP | Couverture dès 33 % d’invalidité permanente | Optionnelle |
| Perte d’emploi | Garantie sous conditions (CDI, ancienneté) | Optionnelle |
Ce niveau de flexibilité fait du contrat Cardif Libertés Emprunteur une solution parfaitement adaptée aux profils variés : primo-accédants, indépendants, salariés, couples co-emprunteurs ou emprunteurs avec antécédents médicaux.
Tarifs et indemnisation de l’assurance Cardif 📊
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif, car Cardif ne communique pas de grille tarifaire officielle. Le prix réel de l’assurance emprunteur varie selon plusieurs facteurs : âge, profession, durée et montant du prêt, niveau de garanties souscrites, etc.
| Âge de l’assuré | Taux estimé | Cotisation mensuelle | Type d’indemnisation |
|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,09 % | 15 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 30 à 39 ans | 0,16 % | 26,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 40 à 49 ans | 0,30 % | 50 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
| 50 à 59 ans | 0,52 % | 86,66 € | Forfaitaire ou indemnitaire |
Vous pouvez choisir un contrat à prime fixe (calculée sur le capital initial) ou à prime dégressive (capital restant dû).
Conditions d’indemnisation 📄
Une fois le sinistre déclaré, Cardif demande les justificatifs médicaux et administratifs nécessaires (certificat, arrêt de travail, éléments du contrat de prêt…). Une expertise médicale peut être imposée. En fonction de la garantie activée, l’indemnité est versée :
- à la banque (décès, PTIA)
- ou à l’emprunteur (ITT, IPT, IP, IPP)
Les délais de franchise vont généralement de 30 à 90 jours. Pour la perte d’emploi, l’indemnisation est limitée dans le temps et dépend des conditions d’éligibilité (CDI, licenciement économique, ancienneté…).
Formalités médicales 🧾
La souscription varie selon le montant emprunté et l’âge de l’assuré. Pour un emprunteur de moins de 45 ans avec un prêt inférieur à 300 000 €, un simple questionnaire de santé suffit. Pour les prêts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans, aucune formalité n’est exigée, conformément à la loi Lemoine.
Au-delà de ces seuils, des examens médicaux (ECG, analyses, bilan médical) peuvent être requis. Cardif applique la convention AERAS, permettant aux profils à risque médical d’accéder à une couverture emprunteur.
Comment fonctionne l’indemnisation avec Cardif ? 📝
L’emprunteur déclare le sinistre via l’espace client ou par courrier. Après analyse, et si les conditions sont remplies, l’indemnisation est déclenchée. Les mensualités ou le capital restant dû sont remboursés selon les termes du contrat. En cas de désaccord, un recours à un médecin-conseil ou à la médiation est possible.
La délégation d’assurance et le rachat MNO avec Cardif 🔄
L’assurance Cardif peut être souscrite directement, ou en remplacement d’un contrat groupe grâce à la délégation. Trois cadres légaux permettent cette flexibilité :
- La loi Hamon, qui autorise le changement dans la 1re année du prêt
- La loi Bourquin, qui permet une substitution annuelle à date anniversaire
- La loi Lemoine, qui donne le droit de résilier à tout moment, sans frais
Cardif propose également un service de rachat MNO, qui permet à ses assurés de remplacer facilement leur contrat actuel par une formule plus adaptée, tout en conservant la continuité de la couverture.
Points forts de l’assurance emprunteur Cardif ⭐
Cardif se démarque par son haut niveau de personnalisation. Il est possible de configurer la quotité, les franchises, la nature des indemnités et de moduler les garanties selon sa profession ou son état de santé. La garantie IP, intégrée dans certaines formules, renforce la couverture entre ITT et IPT.
Autre avantage : la gestion fluide en ligne, un espace assuré moderne et un accompagnement client performant, aussi bien pour la souscription que pour la déclaration de sinistre. C’est un contrat robuste, taillé pour les emprunteurs exigeants.
Peut-on résilier l’assurance emprunteur Cardif ?
Oui. Comme tous les contrats conformes à la loi Lemoine, l’assurance Cardif est résiliable à tout moment, à condition de présenter une offre concurrente avec garanties équivalentes. Cardif garantit une réponse sous 10 jours ouvrés. En cas de refus, l’assureur doit fournir une justification écrite.
Cette liberté vous permet de changer de contrat pour optimiser votre coût, renforcer vos garanties ou simplement choisir un contrat mieux adapté à votre évolution personnelle ou professionnelle.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Contrat Cardif Libertés Emprunteur : flexible, personnalisable, solide
➡️ Résiliable à tout moment grâce à la loi Lemoine
➡️ Garantie IP, franchises adaptables, indemnisation au choix
➡️ Rachat MNO intégré pour optimiser à tout moment
➡️ Un contrat bien adapté à tous les profils d’emprunteurs
Avis sur l’assurance emprunteur Cardif 🧭
L’assurance emprunteur de Cardif offre un excellent équilibre entre sécurité, flexibilité et gestion moderne. La qualité des garanties proposées, la personnalisation avancée, et la simplicité de la souscription font de ce contrat une référence sur le marché.
C’est une solution idéale pour les emprunteurs qui veulent une couverture évolutive, transparente, et gérée par un grand groupe d’assurance solide.
Coordonnées utiles 📞
- Téléphone service client Cardif : 01 41 42 83 00
- Site officiel : www.cardif.fr
- Adresse : 8 rue du Port, 92000 Nanterre
- Espace client : accessible depuis le site ou l’appli BNP Paribas
