Fiche assureur
Assurance de prêt Groupama : garanties et comparaison
Groupama propose une assurance de prêt immobilier en délégation, accessible quel que soit l’établissement qui vous prête. Elle est distribuée par les caisses régionales du groupe, en agence et en ligne. Voici ce que décrit l’offre, ce qu’il faut vérifier sur la notice et comment la comparer à celle de votre banque.
On compare une proposition Groupama aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- franchises ITT proposées
- 30, 60 ou 90 j
- des échéances en perte d’emploi, en option
- 75 %
- réseau de distribution
- Caisses régionales
Groupama, un assureur mutualiste organisé en caisses régionales
Groupama est un groupe d’assurance mutualiste, historiquement lié au monde agricole. Il est organisé en caisses régionales, elles-mêmes assureurs, réunies autour d’un organe central, Groupama Assurances Mutuelles. Le groupe détient aussi la marque Gan.
- Statut
- Caisses régionales d’assurances mutuelles agricoles, entreprises régies par le Code des assurances et soumises au contrôle de l’ACPR.
- Organe central
- Groupama Assurances Mutuelles.
- Offre emprunteur
- Assurance de prêt immobilier Groupama Emprunteur, en délégation, pour un nouveau prêt ou en remplacement d’un contrat existant.
- Assureur du contrat
- Non précisé sur la page commerciale consultée : il figure sur la notice remise avec le devis. Au sein du groupe, l’assurance vie est portée par Groupama Gan Vie.
- Distribution
- Agences et conseillers des caisses régionales, devis en ligne.
Groupama indique se charger des démarches en cas de changement : résiliation de l’ancien contrat, édition du nouveau dans le respect du niveau de garanties exigé, demande d’accord à la banque. Le cadre est celui de la loi Lemoine : changement à tout moment, réponse de la banque sous 10 jours ouvrés, ni frais ni modification du taux du crédit.
Les garanties de l’assurance emprunteur Groupama
Sur sa page assurance de prêt, Groupama détaille ses garanties et leurs modalités. Les voici, telles que présentées, sous réserve des conditions du contrat.
| Garantie | Prise en charge décrite par Groupama |
|---|---|
| Décès, PTIA | Remboursement du capital restant dû à la banque |
| Invalidité permanente totale | Remboursement du capital restant dû |
| Invalidité permanente partielle | Versement des échéances selon le taux d’invalidité |
| Arrêt de travail (ITT) | Échéances du prêt après la franchise choisie : 30, 60 ou 90 jours |
| Aide à la famille | 50 % des échéances, selon les conditions du contrat |
| Perte d’emploi (option) | 75 % des échéances après 90 jours de franchise, dans la limite de 18 mensualités dans l’exemple publié |
| Exonération des cotisations | En cas d’IPT ou d’ITT, après 90 jours de franchise |
D’après groupama.fr. Conditions, limites et exclusions : à vérifier sur la notice du contrat.
Les banques demandent rarement la garantie perte d’emploi. Si elle n’apparaît pas sur la fiche standardisée de votre banque, elle n’entre pas dans l’équivalence : à vous de juger si elle vous est utile, en regardant sa franchise, son plafond et sa durée. Voir notre page garantie perte d’emploi.
Un devis Groupama ? Faites le calcul complet
On compare le coût total de l’offre Groupama à celui des autres contrats en délégation, à garanties équivalentes.
- Devis en 3 minutes
- Un seul courtier, pas de démarchage
Combien coûte l’assurance de prêt Groupama ?
Groupama publie des exemples d’économies avec leurs hypothèses : ce sont des cas types, pas un tarif applicable à votre dossier.
La cotisation dépend de votre âge, de votre statut fumeur ou non, de votre profession, du prêt, de la quotité et des garanties. Groupama indique aussi accorder une réduction de 5 % sur la cotisation en cas de souscription simultanée par deux co-emprunteurs assurés à 100 % chacun.
Pour vous situer, les repères de marché en délégation sont indicatifs, selon le profil : dès ~0,10 % du capital par an avant 35 ans pour un non-fumeur, 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans, 0,35 à 0,70 % au-delà. Ce ne sont pas des tarifs Groupama.
Un exemple chiffré d’assureur précise toujours ses hypothèses : montant, durée, âge, profession, garanties retenues, TAEA avant et après. Si votre profil ou vos garanties diffèrent, le résultat ne vous est pas transposable. C’est le TAEA et le coût total de votre propre devis qu’il faut comparer. Plus de détails sur le coût de l’assurance de prêt.
Comparer une proposition Groupama à celle de votre banque
- 1 Partir de la fiche de la banque
Elle liste les garanties exigées et les critères d’équivalence.
- 2 Vérifier l’assureur et la notice
Nom du contrat, entité qui porte le risque, définitions et exclusions.
- 3 Aligner la franchise ITT
30, 60 ou 90 jours : la franchise retenue doit respecter celle exigée par la banque.
- 4 Comparer le coût total
Sur la durée restante du prêt, avec le TAEA de chaque proposition.
Une proposition Groupama se juge utilement face à d’autres contrats en délégation, pour le même profil et les mêmes garanties. Le principe est expliqué sur notre page délégation d’assurance.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Groupama
Groupama assure-t-il les prêts d’autres banques ?
Quelle franchise ITT propose Groupama ?
La perte d’emploi est-elle incluse ?
Qui est l’assureur du contrat Groupama Emprunteur ?
Peut-on passer à Groupama en cours de prêt ?
Pour aller plus loin
Comparez l’assurance Groupama avec les autres contrats
Mêmes garanties, coût total sur la durée du prêt : la comparaison se fait sur des bases égales.
- 100 % gratuit
- Sans engagement
- Réponse sous 24 h